代理金融業務是郵政的吃飯業務,涵蓋了理財、保險、儲蓄等金融業務及其衍生工具,利用其網點多,覆蓋面廣,交通便利等條件有效發展代理業務。作者通過實地調查,呼和浩特市郵政現有代理金融網點64處,從業人員400人,年業務收入近1億元。

其中:截至2013年12月底,全市代理金融儲蓄余額45.51億元,新增0.34億元;儲蓄收入同比增幅8.3%;理財全年新增保有量2.27億元,理財收入199.68萬元,同比增幅824.1%;匯兌業務收入441萬元,同比增幅-17%;公司業務收入412.74萬元,同比增幅-23%;機具業務中銀聯POS機新增648部,全年累計交易金額34 185.36萬元,手續費收入17.07萬元,商易通全年新增281部,手續費收入5.7萬元;代發工資金額近10億元,筆數約56萬筆,共有73個商家,年內新增單位數有8個;綠卡本年累計發卡量51萬張,結存卡戶數77萬張,開卡率均達到95%以上;電子銀行目前集ATM、網上銀行、手機銀行等多元化的郵儲銀行電子渠道網絡已形成。

1、存在的主要問題

1.1 市場的把控預期不到位,余額發展不理想

對市場預測研判不夠,將代金業務發展融入全市金融市場發展方面還存在一定差距,對市場信號及靈敏度把握還不足,未能讓市場在代理金融業務發展中真正起到決定性作用。2013年以來全局,儲蓄余額發展較往年處于明顯的劣勢,平均余額、時點余額增長不理想,各網點業務發展不平衡。

1.2 業務結構不合理,發展不均衡

儲蓄余額發展處于劣勢。匯兌業務發展不夠。公司業務在客戶開發和維系方面不到位?？悩I務發展比較緩慢。風險管理工作在個人業務操作方面還存在不足。

1.3 檢查力度和頻次需進一步加強

專業局對各經營單位的指導力度不夠,特別是對旗縣局的跟蹤督導較弱。檢查人員配備不足,知識結構單一,新業務知識缺乏,風險識別能力和技術手段落后,跟不上業務發展需要,不能適應檢查工作要求,檢查工作評價監督機制不完善,檢查目標不夠明確,工作流程不規范,檢查質量控制有待加強,存在一定檢查風險。各單位對發現問題整改不力,屢查屢犯現象依然存在。

2、采取的主要對策

2.1 全力發展儲蓄業務

要將保持儲蓄余額穩定增長作為重中之重。抓服務、促發展,全力打好首季開門紅。轉變觀念,制定可行方案,努力提升網點服務水平,以服務贏得用戶,贏得市場。樹典型、促發展,讓員工走出柜臺。充分發揮網點作用,以網點為中心,擴大服務半徑,適時組織“掃商鋪、促余額”活動,適度加大獎勵力度和費用支持,促進網點余額有效增長。

抓信息、占市場,大力發展代發業務。引導各經營單位加強所在地政府、企業的公關營銷,通過發展代發業務,有效拉動儲蓄活期比例增長。立足網點全力抓好保險業務。按照“穩定規模、優化結構、提升品質”的發展原則,以窗口柜臺營銷為主渠道,與各家保險公司深入合作,全力推動代理保險業務發展規模。

2.2 大力發展理財業務

要充分發揮理財經理的作用,以綜合理財服務培育客戶,實現多產品業務發展,促進余額增長。各單位要高度重視,充分認識到理財業務發展不僅能帶來手續費收入完成收入目標,還能吸引和維護中高端客戶,持續改善客戶和余額結構。

2.3 大力發展匯兌業務

首先要在年初制定新的獎勵辦法,有效地促進業務的良性發展,并根據目前各分局匯兌業務發展的情況,制定詳細的培訓計劃。在具體實施上,要通過大堂經理和理財經理的引導,加大現金到賬戶匯款占入賬匯款的比例,增加現金到賬戶匯款的筆數,有效增加匯兌收入。此外,要加大督導力度,重點檢查各網點的儲轉匯的完成率,一經發現未轉筆數,現場考核,做到有獎有罰。

2.4充分做好機具業務工作

繼續加大商易通和POS業務的發展、配置和有效使用,可以拓寬卡交易與資金回籠渠道,減輕窗口的服務壓力,優化業務結構,維系和穩定高端客戶,為儲蓄業務帶來增值收益。加快“商易通”、POS機客戶檔案和回訪制度的建立,定期上門對用戶的培訓使之了解機具的功能,養成使用機具的良好習慣,提高機具的有效使用,使商易通的戶均余額達到5萬元以上,強化POS機交易頻次,增加手續費收入。

2.5 加快電子渠道替代率,減輕柜面壓力

通過電子渠道實現金融需求是客戶使用銀行服務的趨勢,也是各大銀行緩解柜臺 壓力、降低成本的有效途徑。要充分借助日益完善的電子渠道,秉承“以客戶為中心”的經營理念,擴大郵儲網上銀行的社會認知度,認真做好客戶的指導、回訪,加大潛在客戶營銷,提升客戶激活率,著力推進個人網銀客戶規模擴大和客戶質量提升。一方面要加大力度,有效發展電子銀行客戶。進一步抓好精準發掘、有效激活、使用跟蹤3個環節,有效發展電子銀行客戶。網點要充分發揮交叉營銷的作用,進一步對辦理活期開戶、轉賬匯款、代發工資、基金理財和信用卡業務的客戶主動營銷個人網銀和手機銀行。另一方面要大力發展UK和電子令牌客戶,吸引和留住中高端客戶。發揮網銀和手機銀行體驗終端在激活使用、指導客戶、客戶體驗和品牌宣傳方面的作用,加大網銀和手機銀行綜合體驗終端的布放力度。此外,要發揮優勢,開拓電子銀行在縣城和農村市場。由于工行、建行、招行等銀行在農村地區網點少,銀行賬戶少,不具備電子銀行業務發展基礎。要充分發揮點多面廣、擁有廣泛的銀行卡賬戶數和網點分布的優勢,加大發展力度,開拓縣域及農村地區電子銀行市場,提高競爭力。

2.6 繼續推行網點轉型工作

要以網點窗口為陣地、以有效維護客戶為中心、以轉變營銷模式為目的,繼續推行網點轉型工作。各單位應首先保證已經轉型的網點的效果,保證轉型工作日?；?持續化;加大對復制轉型網點的督導,保證復制不走樣;按照區公司的安排布置做好集團公司統一布置的示范網點轉型工作。同時出臺配套的各種制度,辦法,提高職工的積極性,做好客戶維護的基礎工作。

2.7加大客戶的維護工作

通過運用系統完善補錄大客戶資料信息檔案。加強大客戶信息管理,在客戶開戶,要及時為該客戶建立客戶檔案。并通過客戶信息不斷豐富、充實后形成的客戶詳細資料,對客戶展開更細致的維護工作。要制定大客戶維護費用和開發費用使用管理辦法,加強日常使用管理,確保工作效果。要不斷建立健全大客戶工作評價體系,并將大客戶工作開展情況納入年度經營效績考核。制定大客戶開發與維護貢獻獎勵辦法,對開發和維護戰略合作伙伴和金融大客戶貢獻突出的單位與個人要給予適當獎勵。

根據全年檢查情況,重點考核開發、服務、管理三個方面的工作,根據組織檢查各項考核指標的結果、抽查各局上報數據的準確率考評綜合得分,并設立相應的獎項進行獎勵。