1 引言
林業具有生產周期長、風險性強等特點,容易受到各種自然災害、社會因素和人為因素的破壞和干擾。森林保險是分散農戶經營風險、增強林業抗風險能力和促進林業可持續發展的重要保障措施。雖然我國從20世紀80年代初開始森林保險試點,經過30多年的發展,全國大部分地區都已開辦了森林保險,但是仍然存在許多問題,主要表現為森林保險供給不足和需求有限。因此,搞好森林保險試點,建立健全森林保險體系顯得迫切和重要,其中的一項重要內容就是建立政策性森林保險體系。歐美國家的成功經驗和國內森林保險的經營現狀表明:政策性森林保險是目前森林保險的一種比較合適的模式。
2009年10月,保監會和國家林業局聯合發布了《關于做好政策性森林保險體系建設促進林業可持續發展的通知》,明確提出了政策性森林保險的基本原則、工作思路及實施步驟,意在進一步健全政策性森林保險體系。
從2009年至今政策性森林保險在湖南、福建、江西三省試點取得了顯著的成效。在這個背景下,研究試點地區的農戶對政策性森林保險的認知具有積極意義。
農戶是森林保險的主體之一,農戶對森林保險的認知直接影響到森林保險的需求,同時也會對試點地區森林保險工作的開展產生影響。本文著眼于江西省農戶對政策性森林保險的認知調查研究,通過對調查數據進行描述性統計分析,從農戶對政策性森林保險的了解情況、農戶對政策性森林保險重要性的認知和農戶對政策性森林保險分散營林風險的認知這三個方面進行研究,了解江西省農戶對政策性森林保險的認知情況,在此基礎上提出相關政策建議。
2 數據來源及調查地區介紹
2.1 數據來源
調查報告數據來源于2011年11月對江西省奉新縣的實地調研。調研依據地理位置、社會經濟條件和森林資源狀況,采取分層隨機抽樣的方法,隨機抽取4個鄉鎮,每個鄉鎮抽取3個村,每個村隨機抽取11戶作為被調查對象,采取一對一的調查詢問方式。共發放問卷132份,其中無效問卷12份,有效問卷120份,問卷有效率91%。
2.2 調查地區介紹
本次調查地區奉新縣位于江西省西北部,轄18個鄉鎮。全市土地總面積1644.87km2,總人口31萬人。
林地面積165.7萬畝,森林覆蓋率達70%,木材蓄積量344.6萬畝。全縣毛竹蓄積量6725萬根。
2012年完成生產總值74.7億元,財政總收入達9.08億元。奉新縣森林災害主要是火災和低溫雨雪災害,其中低溫雨雪災害最嚴重。
2008年以來,全縣累計遭受4次雪災,林地受災面積5350萬畝,林業損失超過113億元。
3 調查樣本
描述性統計分析本次調查受訪者的性別以中年男性為主,共98人,占受訪農戶的81.7%;初中以下文化的農戶占受訪農戶的比例為76.7%,其中文盲的比例為0.83%,小學文化的比例為28.3%,初中文化的比例為55.8%\\(表1\\)。
絕大部分農戶的文化程度較低。大部分農戶家庭林地面積偏小,100畝以下家庭占77%,100畝以上的家庭僅占23%\\(表2\\)。農戶家庭平均固定總收入偏低,并且差距較大。同時,家庭林業收入占家庭總收入的比重都很低,只占到三成左右\\(表3\\)?！颈?-3】
4 農戶對政策性森林保險的認知分析
本部分將采用描述性統計的方法,從奉新縣農戶對政策性森林保險的了解情況、農戶對政策性森林保險重要性的認知和農戶對政策性森林保險分散營林風險的認知這三個方面來分析農戶對政策性森林保險的認知情況。
4.1 農戶對政策性森林保險的了解情況
從農戶對政策性森林保險是否了解來看,了解政策性森林保險的農戶占受訪農戶的比例為27.5%,不了解政策性森林保險的農戶占受訪農戶的比例72.5%\\(表4\\)?？梢钥闯?了解政策性森林保險的農戶占受訪者的比例很低,農戶對政策性森林保險的總體了解程度不高?！颈?】
農戶是否了解政策性森林保險,首先取決于能否有機會了解到政策性森林保險信息。目前,政策性森林保險的宣傳工作主要靠各級政府進行宣傳。政策性森林保險的宣傳效果取決于兩個方面,一是政府的宣傳推廣力度以及宣傳途徑,二是保險公司的基層服務能力。首先,政府的宣傳力度直接影響到宣傳效果。政府在宣傳方面如果缺乏積極性,就會導致有些地理位置比較偏遠的地方的農戶無法及時獲得有關政策性森林保險方面的信息。其次,選擇森林保險的農戶面對的是承擔森林保險的保險公司,如果保險公司缺乏基層活動,農戶就無法獲得完整的信息,導致信息不對稱。保險公司考慮到自身的盈利目標以及下鄉宣傳和辦保險的成本,同時缺乏相關的人才,就會減少基層活動,導致與投保人之間出現信息不對稱的問題。這樣一來,農戶對政策性森林保險的了解就更少了。
4.2 農戶對政策性森林保險重要性的認知
從農戶對政策性森林保險重要性的判斷來看,認為政策性森林保險非常重要的農戶占受訪農戶的比例為18.3%,認為政策性森林保險重要的農戶占受訪農戶的比例為50%,認為政策性森林保險不重要和非常不重要的農戶占受訪農戶的比例為15.9%\\(表5\\),可見大部分農戶都認可政策性森林保險的重要性?！颈?】
4.3 農戶對政策性森林保險分散營林風險的認知
從農戶對政策性森林保險能否有效分散經營風險來看,認為投保森林保險能有效分散營林風險的農戶占受訪農戶的比例為81.7%,認為森林保險不能有效分散經營風險的農戶占受訪農戶的比例為18.3%\\(表6\\),可見大部分農戶都認可森林保險在分散營林風險方面的作用?！颈?】
農戶對政策性森林保險分散營林風險的有效性的判斷可以從某種程度上說明農戶森林保險的期望。農戶對森林保險作用的期望越高,就越認可森林保險的風險分散作用。這種期望與農戶遭受森林災害的頻率、災害的嚴重程度以及經濟損失等因素有關。
在樣本中,2003~2010年間,奉新縣3個鄉\\(鎮\\)的120個樣本中共有112戶的商品林受災,占樣本總體的93.3%,受災農戶較多?？偸転拿娣e為6733.4畝,占林地面積的82.04%,損失總額為2520528元,參加森林保險的 農 戶 的 投 保 林 地 受 災 面 積 占 總 投 保 面 積 的90%。受災年份主要集中在2008年,累計受災次數為114次。遭受森林災害的頻率越高,災害的嚴重程度越大,經濟損失就越大。對于江西奉新縣的農戶來說,大部分農戶的主要收入來源于林業收入,林業收入占家庭總收入的比重很大。當森林災害帶來的經濟損失超過了農戶自身的承載能力的時候,農戶更傾向于求助森林保險或者政府救助。
5 調查結論及政策建議
5.1 調查結論
通過對奉新縣實地調研數據的描述性統計分析,可以得出以下幾點結論。
\\(1\\)農戶對政策性森林保險的總體了解程度不高,大部分農戶在獲取政策性森林保險的相關信息方面存在較大困難。政府的宣傳力度小、保險公司的基層活動不足以及農戶的個人特征如文化水平低等因素會降低農戶對政策性森林保險的認知度。
\\(2\\)大部分農戶都認可政策性森林保險的重要性。信息不對稱、農戶的文化水平低以及對參保經濟成本的判斷會影響農戶對政策性森林保險重要性的判斷,降低農戶的參保意愿。
\\(3\\)大部分農戶都認可森林保險在分散營林風險方面的作用。農戶對森林保險作用的期望越高,就越認可森林保險的風險分散作用。同時農戶遭受森林災害的頻率越高、災害的嚴重程度越大以及經濟損失越大,農戶就越傾向于求助森林保險和政府救助。
\\(4\\)農戶對政策性森林保險的認知不足會增加森林保險的經營困難。
5.2 建議
農戶對政策性森林保險認知的不足表明,加大推廣和宣傳力度非常重要。為此,要做好以下幾個方面的工作。
\\(1\\)政府要因地制宜,制定適合本地實際情況的政策性森林保險制度;同時政府還要加大推廣的力度,擴大推廣的覆蓋面積,要盡量實現全部覆蓋,讓各個地方的農戶都能獲得相關的最新信息。
\\(2\\)政府應加大對商業性保險機構的投入。在財政方面給予保險公司一定的資金補貼,保證保險公司能夠維持簡單再生產,提高保險公司經營森林保險的積極性。政府還要在政策上提供優惠,如減免保險公司的營業稅等。同時在國家法律法規規定的范圍內,允許保險公司進行一些森林保險產品的創新和發行,提高其經營的靈活性。
\\(3\\)政府應提高農戶收入,加大財政扶持力度。各級政府應該想辦法增加農戶的收入。同時還要提高財政補貼標準,保證農戶在受災之后可以通過財政補貼來彌補部分損失或者恢復生產,只有這樣,農戶才會相信政策性森林保險對于維持林業生產的重要性,對政策性森林保險認知不足的人也會被吸引過來。政府還可以為農戶提供更多的優惠政策,如低息貸款、林權抵押貸款或者減免林業稅等,從惠農政策中嘗到甜頭的農戶會形成一種有效的宣傳效果和示范效應,從而提高農戶對政策性森林保險的認知程度。
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