一、研究的現狀和存在的問題

我國作為世界上最大的發展中國家，全國六成以上人口為農村人口，是典型的農業大國，因此農業、農村、農民的問題即 “三農問題”關乎我國經濟社會發展全局。解決 “三農問題”關鍵是要處理好農村金融效率低下的問題。多年來，農村金融機構作為農村金融主體之一，在促進我國“三農”經濟發展，優化農村資源配置，彌補農村金融市場缺陷等方面作用明顯。但隨著我國農村金融改革的不斷深化，我國農村金融機構所處的社會環境與經濟環境都發生了翻天覆地的變化。

一方面，農村金融機構在一些資金流通領域的市場化程度不斷提高，這些領域逐漸成為商業機構謀取利益的必爭之地，農村金融機構面臨是否與之相競爭的抉擇; 另一方面，農村金融機構自身暴露出的問題越來越多，很多問題都到了必須解決的關鍵時刻。因此，當前農村金融機構的首要任務就是通過改革和轉型提高自身經營效率，從而有效提高自身競爭力。

由于西方國家的金融體系結構明顯區別于我國的二元經濟結構，因此其相關的研究文獻主要是針對一些國家的經濟欠發達地區的農村金融機構。這一研究角度問題，導致國際知名學者對于農村金融機構效率這一專項問題的研究比較少，研究方法與結論也大相徑庭，絕大多數文獻是從宏觀經濟資源的有效配置、商業銀行的運行方式及農村金融機構效率的影響因素分析等幾個角度進行研究和分析的。而國內學者的研究重點則集中于我國農村金融體制改革問題，從效率角度對農村金融機構和農村金融市場進行深入的探究。但從金融機構效率評價體系來看，我國有關農村金融機構效率問題研究的文獻所涉及的內容還不夠全面，研究的方向和側重點還比較分散，大部分文獻僅在學術層面分析問題，對于現實層面的指導意義并不是很強。這就需要我們通過對已有的研究文獻進行總結，以此來探究當前學術界對農村金融機構效率問題研究的最新進展。同時，本文利用文獻計量方法對現有研究農村金融機構效率問題的文獻做進一步的挖掘，力求對所有高水平文獻進行深入細致的整理與分析，以此來展示我國農村金融機構效率研究的最新進展; 并在此基礎上適當總結與展望，從而發現我國目前在農村金融機構效率研究領域的空白點和薄弱點，有利于制定更加準確的學術研究方案來彌補當前研究在農村金融機構效率方面的不足。

本文的研究結果也力求促進農村金融機構實現資源的最有效配置和農村經濟的持續健康發展。

二、基于相關文獻的統計分析

為了全面而系統地分析和梳理我國在 “農村金融機構效率”研究中存在的問題，明確未來發展的趨勢，并確定今后研究的側重點，本文以中國權威數據庫 CNKI 作為數據源，采用以 “農村 + 金融機構 + 效率”為關鍵詞的檢索策略，對 2001 －2013 年的 CNKI 期刊、博碩士論文、報紙、圖書和會議論文全文數據庫進行檢索，并經以下統計分析得出相應結論。

\\( 一\\) 基于文獻數量的統計分析

通過對文獻檢索方式及關鍵詞的多次試驗，共篩選出 344 篇符合要求文獻。表 1 為 2001 年 1月到 2013 年 9 月份有關農村金融機構效率文獻的統計結果的逐年顯示，可以看到，2002 年開始有少部分的涉及農村金融機構效率的文獻進行發表，從 2006 年起文獻的數量增長幅度較大?！颈?】

為了更直觀地反映農村金融機構效率文獻數量隨時間序列的變化趨勢，我們運用 EXCEL 軟件，對年度文獻量數據進行擬合，將年度文獻量曲線看作趨勢線。進而得到相關文獻數量的增長規律:y = 0. 0622x2+ 5. 3209x － 9. 7045，Ｒ2= 0. 8862。從文獻增長趨勢來看，2013 年發表的文獻數量預計在 70 篇左右。結合統計結果，可以把我國對農村金融機構效率問題的研究進展分為兩個階段: 2006年以前為第一階段，即農村金融機構效率問題的初步探索階段，在 5 年內共有相關文獻的產出 48篇，為全部文獻產出的 14%，平均每年文獻發表量為 9 篇。2006 年之后的第二階段，可定義為是學術界對農村金融機構效率問題關注度快速增長的一個階段，在這 8 年中，共有 296 篇相關文獻發表，占全部統計文獻的 86%，平均每年有 41. 6 篇文獻發表。與之前的第一階段文獻規模相比，文獻發表總數量翻了 6 倍，而年均文獻發表數量的增長也達到了近 5 倍。

之所以從 2006 年開始，有關于農村金融機構效率問題的文獻數量的增長幅度開始明顯增大，主要原因是: 2006 年為中共中央執行建設社會主義新農村方針政策的第一年，這必將農村金融改革帶入一個嶄新的階段。通過總結前一階段具體實踐工作的開展，銀監會制定和實施了很多重大的改革措施，特別是決策層對農村金融企業改制方面進行了很多的相關研究，這在客觀上造成了學術界對農村金融機構效率問題的研究顯著增多。

\\( 二\\) 基于期刊分布的統計分析

在文獻統計范圍內，共有 15 種期刊在刊載農村金融機構效率文獻數量方面表現突出，共刊載相關文獻 91 篇，為全部統計文獻的 27. 6%，平均影響因子為 0. 815168，處于較高的影響力水平。

刊載量居前 6 位 \\( 含并列\\) 的期刊共有 15 種。這15 種期刊共刊載相關文獻 91 篇，占全部農村金融機構效率文獻的近三成，這 15 種期刊的影響因子平均數為 0. 815168，總體影響力處于較高水平。

其中刊載文獻數量最多的期刊是 《農村經濟問題》和 《金融理論與實踐》，分別有 10 篇文章刊載。

《農村經濟問題》為影響因子排在首位的期刊，共載有文章 10 篇。在 15 種期刊中有三本期刊的影響因子排名較高，在 1 以上，共載有文章 28 篇。占全部期刊載文量的 36. 8%。學者可以重點對載文比較活躍的以上三種期刊上關于農村金融機構效率的高水平進行研究和分析。

\\( 三\\) 基于研究機構的統計分析

本文對農村金融機構效率問題的主要研究機構進行了相關統計分析，表 2 顯示了總共有 22 個研究機構發文量在 3 篇以上，總發文 110 篇，占全部研究文獻量的 31. 98%?！颈?】

全部文獻中，15. 41% 的文章為 4 家研究單位貢獻，文章數量為 53 篇。在全部共 22 個發文機構的文獻總數中占據近 5 成的比例。發文量并列第一位的四川大學和湖南大學的發文數量均占 22 個研究機構發文量的 9. 09%。這些數據也可以從某種角度說明四川大學與湖南農業大學等 7 個研究機構在農村金融機構效率問題研究領域具有較強的綜合實力。

表 3 為所統計的所有文獻發表機構的地區分布情況。從研究機構地區分布來看，22 個研究機構中，湖南省、湖北省、四川省、江蘇省均以 3 個研究機構共同位居第一位; 其次是山東省和天津市，為并列第二多的研究機構。排在前兩位的省和直轄市的科研單位數量在 22 個研究機構所在比例達到了 72. 73%，共發文 86 篇，占 22 個研究機構發文量的 78. 18%。

根據表3 可以看出，湖南省共發有相關文獻 25篇，位居第一; 位居第二位的是四川省，發文 19篇，占22 個研究機構發文量的 17. 27%; 位居第三位的是湖北省，發文量為 15 篇，占 22 個研究機構發文量的13. 64%; 位居第四位的是江蘇省，發文量為12 篇，占22 個研究機構發文量的10. 91%?！颈?】

\\( 四\\) 基于基金項目的統計分析

在我國，各類科研項目的基金資助均由政府負責統一處理與把控，國家管理層對于各個科研項目的重視程度將直接體現在科研基金的贊助規模上，通過對相關文獻的統計分析后發現，27 類項目基金對 70 篇農村金融機構效率問題的研究進行了贊助，占全部文獻的 20. 35%。其中，向所統計文獻提供贊助基金最多的項目為國家社會科學基金，國家自然科學基金所提供的次數排在第二位，第三位是湖南省軟科學研究計劃的資助基金項目。全部基金資助研究文獻 45. 71% 的資助項目為國家級基金，有多達 32 篇的文獻贊助來自于包括國家自然科學基金、國家社會科學基金、教育部基金和中國博士后科學基金等四類基金。這一統計數據也在一定程度上說明了我國對農村金融機構效率問題研究和解決的重視，從區域角度來分析贊助項目的地域特征，則發現湖南省的科研基金資助項目最多，占受資助文獻的近兩成，山東省和河南省分列二三位，各占 5% 左右。這說明以上三省的當地政府和學者更關注農村金融機構效率問題的研究。此外，黑龍江省、江蘇省和陜西省等省各類基金資助也相對較多。

\\( 五\\) 基于研究人員的統計分析

農村金融機構效率領域發文量居前 30 位的作者共發表相關文獻 68 篇，達到了全部統計文獻的近兩成。共有 7 位作者總發文量排名比較靠前，分別來自中南大學、湖南農業大學、陜西省農業經濟信息研究所、湖南農業大學、中共江蘇省南通市委黨校，華中農業大學和四川大學，這 7 名作者的發文量已經超過前30 位作者發文量的三成。這也與之前對研究機構的分析結果相呼應，從側面反映了以上機構和作者在農村金融領域具有較強的科研實力。

\\( 六\\) 基于引文的統計分析

其他學者引用文獻次數的多少在一定程度上是對論文的學術水平和影響力的客觀評價。通過統計分析在中國學術期刊數據庫中關于農村金融機構效率領域中被引用次數在前 20 位的學者的論文情況，能夠反映出學者主要關注的研究領域。從論文的被引用情況來看，被引用次數最高的前 2 篇論文分別發表在 《農業經濟問題》、 《金融研究》上，被引用次數都在 100 次以上。被引用次數在50 次以上的有 5 篇文章。從文章被引用頻率高低來看，共有 16 種期刊在被引用頻率中居前 20 位。

這 16 種期刊影響因子的平均水平為 2. 201。其中農村經濟問題刊載 4 篇，金融研究刊載 2 篇，金融理論與實踐刊載 2 篇，其他期刊被引用文章均為 1篇。經濟研究是影響因子排名第一的期刊，影響因子為11. 55，同時還有13 種期刊的影響因子在1 以上，占全部所統計期刊的 8 成。從被引用次數較高的文章作者來看，他們來自 18 個研究機構，研究機構比較分散，中央財經大學和中國人民銀行分別有兩篇，在此領域處在較為領先的地位。其他的研究機構都只有一篇?！颈?-5】

\\( 七\\) 基于學科的統計分析

參照中國知網對學科進行分類的方法，將研究農村金融機構效率的文章按學科進行分類。表 4顯示了農村金融機構效率方面涉及學科的前 10 位。

共有 334 篇文獻包含在這 10 個學科之內，發文量排在前 5 位的學科依次是金融學、宏觀經濟管理與可持續發展、投資、農業經濟、市場研究與信息、這些學科的文獻總量占到了前 10 大學科的近九成。

其中所涉及金融學科的文獻數量最多，文獻量是農業經濟文獻量的 5. 37 倍多; 宏觀經濟管理與可持續 發 展 次 之，占 14. 7%; 投 資 學 第 三，占11. 1% ?？梢?，金融，宏觀經濟管理與可持續發展和投資學是農村金融機構效率發展的引領學科。

\\( 八\\) 基于研究主題的統計分析

通過對論文的研究內容進行主題分類，統計出農村金融機構效率領域的研究熱點問題，詳情見表 5。前 20 位的熱點主題發文量為 277 篇，占全部文獻量的 80. 5%。前 10 位的主題分別是結構、農村信用社、改革、農村經濟、創新、金融支持、規模、風險、意義、收入，共發文 223 篇，占熱點主題發文量的 80. 5%。從表 5 可以看出學者在研究農村金融機構效率時注重農村金融機構的結構，對農村經濟的支持。這些問題都是國務院關于發展現代農村金融的重要方面。

三、當前研究中的問題剖析與未來發展的重點取向

通過對目前我國農村金融機構所處宏觀經濟環境及面臨的主要問題進行梳理，并結合現有文獻的研究結論進行分析，我們發現: 提高農村金融機構效率尤其是提高農村金融機構的資本配置效率是農村金融體制改革的重中之重，也是改革能否取得階段性成功的標志性內容。農村金融機構效率的提高是以農村金融機構市場化改革為前提的，在此基礎上實現以商業利潤最大化為目標的經營，必將對農村金融機構整體效率的提高起到至關重要的作用。但由于歷史的和體制的原因，農村金融機構在支農意愿方面還存在一些不可避免的問題，同時由于政府在其中起到的作用還不夠積極，因此農村金融機構的支農手段還不夠多樣，支農理念也比較落后，這些都是影響農村效率配置的重要因素。但根本上，農村金融機構作為明顯區別于城市商業銀行的、專門為農村金融市場服務的金融機構，還是要重點考慮農村市場的金融配置效率，來區別于普通商業金融機構，以達到將農村金融服務納入到特有的農村金融服務效率框架中來?？傮w來講，當前體制下的農村金融機構的服務效率是聯通政府與農民的金融紐帶，不能將農村金融只單純看做是農村信貸問題，如此才能更加合理和客觀地評價農村金融效率，這就要求我們從金融服務的角度去結合農村金融與效率配置的關系。因此，眾多文獻提出如何在金融服務層面將提高農村金融機構效率水平納入到農村金融效率的框架中來，更好地解決我國農村金融大背景下需要重點注意的問題。

目前學術界的大多數文獻是從政府宏觀角度出發去解決農村金融效率配置問題的，這對農村金融效率的測度以及概念的界定是有很大幫助的，同時，眾多學者也力求打開農村金融機構效率的分析維度，為農村金融機構效率提供一個更好的研究平臺。也有學者將研究的重點放在農村金融機構效率與經濟發展的關系上，充分對比農村金融改革前后的機構效率，在實證上選擇完整的財務數據，運用學術界領先的數理模型，得到較為準確的分析結果。還有學者基于我國 “金融二元性”的明顯特點，指出我國農村金融市場資源配置無法得到完全優化的是造成我國農村金融機構效率整體偏低的首要原因，應結合我國部分貧困地區特有的小型金融機構發展模式，探究小型金融機構在我國經濟欠發達地區的作用，以此來分析我國小型農村金融機構在組織結構、產品銷售和金融服務等方面的特點。另外，一些學者通過對比正規金融機構和非正規金融機構在小額信貸方面的重要意義，為整體提升我國金融機構效率提高了很多新思想和新方法。絕大多數文獻針對的是我國當前農村金融機構的運作效率，結合我國現有政策和即將實行的改革政策，對我國金融機構效率和發展前景進行探究。也有少部分文獻從不同的角度對農村金融機構運行效率進行分析，這些文章都涉及到不同的價值判斷主體，由不同的主體引出不同的價值判斷標準，基于不同的價值判斷標準又引出不同的效率標準。最終的不同效率標準會有產生矛盾和沖突的可能性，但不同效率標準的存在，是建立在市場經濟運行中利益化的基礎上的，都比較適合我國作為世界最大發展中國家的基本國情。但結合我國當前的農村金融形勢仔細研究也不難發現，很多文獻都沒有對我國農村金融機構效率進行全面的分析與梳理，研究內容過多地集中于對農村金融效率的宏觀評價，研究的角度和維度都較為單一，對農村金融效率體系宏觀與微觀的緊密結合及把握還比較缺乏。

同時，在現有的對商業性金融機構的研究框架的完善指標中，對于經營效率的指標，目前還沒有提出農村金融效率評價的有效模型，評價指標的隨意性也比較強。還需要重點注意的是，農村金融生態環境要素指標體系的評價與非參數分析方法的結合，這類方法既可以將要素的流動性進行合理模擬，同時也能夠驗證指標體系設置是否合理，這也會導致金融指標體系微觀層面的缺乏。由于分析方法比較固定，因此參數分析法并不能夠完全覆蓋其他影響因素，這就會導致研究結果不夠全面，研究結論具有一定的片面性，同時，也需要根據具體情況具體分析。

總體來講，學術界對于當前農村金融機構效率的研究還需要重點注意以下兩個問題: 一是要想在當前宏觀經濟體制改革的大背景下從農村金融產權重新分配的角度研究農村金融機構體制機制和效率的問題，就要牢牢抓住城鄉收入差距變化這一主線，要在充分做好理論研究的基礎上，側重于研究農村金融體制改革深化對我國農村尤其是經濟欠發達地區的現實影響。二是在研究傳統小型農村金融機構的改革與發展問題時，應充分考慮政策性銀行的業務輻射效果，結合農信社的基層引導作用，從升級內部管理機制、提高經營效率、增強可持續發展能力著手，重點考察資金在新型農村金融組織中的互助流通，大膽提出構建新型農村金融體系的新方案。

事實上，關于農村金融機構效率問題研究的切入點可以有很多，我們認為今后在農村金融機構效率問題的研究中可以結合金融安全、金融風險、綠色金融、金融生態環境等優化問題。由此，在接下來的一個階段研究的側重點應集中在下幾個方面:

將農村金融機構效率與機構制度和農村金融生態研究相結合?，F有文獻對于制度方面的探究主要集中在農業銀行、農業發展銀行、農村信用社等正規金融機構的改革、完善與提高上，國內學者將過多的研究注意力集中在農村金融機構本身，卻忽略了農村金融機構最根本的服務對象—農戶，對于農業生產方面的問題沒有給予足夠的重視。

事實上，中國農村金融改革主要是針對服務于農村的各類金融機構的改革與重建，但大多數研究得出的結論是對現有的金融機構進行修修補補，沒有真正從金融機構如何更有效地發揮其功能的思路進行改革部署，最終往往造成封閉運作的政策性金融無法達到預期的目標。對于農村金融生態方面的研究則更應注重宏觀層面，包括法律環境不完善、信用體系不健全、政府干預過度等方面。應通過以上幾個問題相互影響，探究造成中國市場型金融機構出現 “農村金融市場失靈”的原因。此外，大量商業性金融機構往往具有信息不對稱，經營管理成本高、風險大，規模相對較大的特點，由于其以盈利為目的，因此往往不愿意向經營規模小、信息透明度低、抵押品不足的農戶或農村企業提供信貸服務，找到解決這一問題解決辦法至關重要。同時，也要努力從根本上截斷農村金融市場為農村資金流向非農產業、城市和大公司的通道，從而避免 “金融的城市偏向”現象的發生。

應重點區分我國農村金融機構運行效率的兩個層次。首先應該關注的是農村金融對整體經濟增長的貢獻，從金融機構的中介效率即儲蓄轉為投資的比例來著手研究，了解農村金融機構對農村區域內的鄉鎮小企業是否提供了足夠的支持，可以類比銀行業對我國國內生產總值的貢獻進行研究。尤其是近年來，農村信貸資源轉移到市區內的企業也會在一定程度上使農村金融機構的中介效率產生較大的影響，進一步的，可以分析政策性貸款對農村金融機構貸款的中介效率。二是從農村金融機構效益最大化的細分作用著手，探究我國銀行業商業化的發展進程，這對我國農村金融機構是否具有一定的指導作用，能否從某種程度上提高農村金融機構的微觀收益，進一步探究影響微觀收益的因素主要有哪些。

從銀企關系的角度出發，探究我國農村金融機構的運行效率。在現有理論中，學術界已經對金融機構效率與所掛鉤企業的經營效益的變化之間的關系達成了一致共識，即二者間呈現完全正相關變化。相應的，企業的效益也會對金融機構的信貸資產質量造成影響。同樣，我們也可以將這一理論運用到農村金融機構與農村中小企業中來，探究農村不同產權組織形式的企業與農村金融機構的效率之間的關系，也可以從鄉鎮集體企業產權制度下的中小企業效益與金融機構對這些企業的區別對待反應進行分析，另外還可以探究農戶還貸率對小型農村金融機構效率的影響。

四、結論與展望

我國農村金融改革正處在不斷深化的過程中，面臨著前所未有的歷史機遇和挑戰，要想取得跨越式的發展，提高金融效率無疑是改革中最核心的內容。我國的農村金融機構效率研究發端于2002 年左右，最早的文獻主要從金融抑制、農村金融機構體制與市場分配和再分配不平衡的角度對農村金融機構效率進行深入研究。接下來一個階段的研究要點則主要集中在如何探索出農村金融機構效率的最佳路徑、如何突破提高農村金融機構效率的障礙要素等方面，政策支持等方面，并進行了一定程度的制度設計。研究成果主要涉及 5個學科，但以金融、宏觀經濟管理與可持續發展和投資學是農村金融機構效率發展為引領學科。這些學科的研究與開展直接與我國的國家經濟發展與政策規劃密不可分，農村金融體制機制改革是中國國民經濟與社會發展 “十二五”規劃的重要內容。學者主要從純理論層面為國家農村金融改革提出方案，主要著手點集中在農村金融機構效率各年度的文獻產出趨勢與國家改革時間節點與事件的一一對應上。

通過對眾多文獻的分析，可以將我國當前農村金融機構效率問題的研究進展概括為以下兩個方面: 一是由于我國農村金融效率問題的產生的最根本原因來自于農村資金投入的不足和農村資本利用效率的低下，在一定程度上也反映了農村金融組織的缺乏，因此提高我國農村金融效率的關鍵是擴大政府對涉農資金的投入力度，以及配套監管與利用措施的進一步完善，這在發展新農村建設方面的作用是非常大的。二是我國的農村金融生態環境受我國的法律環境和社會信用體系影響較大，因此要想從外部層面對我國的農村金融機構效率進行有效提升，就要從法律、制度、政策、信用環境等方面入手，不斷實行更加有利的農村金融體系制度，來加強農村金融機構效率的提升。

總結以上觀點，我們可以看出，農村金融組織體系的進一步完善和改進不僅要依靠傳統金融市場上的帕累托效應，同時也要針對我國農村金融市場的特有環境進行改進和完善，只有這樣，才能在農村金融機構改革的體系方法中有更多的借鑒，同時，也能夠從理論方法、研究方向、行為創新上提供更多的支持。

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