中文摘要
生態文明建設是關乎人民幸福安康、國家富強、民族發展的長遠大計。經濟飛速發展，人民生活質量大幅提高，企業國際競爭力增強，“中國夢”和“民族復興”扎根人心，是我國的現實情況。而與之相對應的，是生態環境的急速惡化，這也是經濟快速發展造成的惡果。生態環境的破壞引起了人們的高度關注，以生態環境的惡化為代價的經濟發展是不可取的、不可行的。我們應當用金融為生態文明建設服務，優化信貸結構，持續加強對重點領域和環保企業的支持，更好地發揮金融對生態文明建設的支持。
伴隨經濟的發展，履行環境責任已經成為一個企業發展所不能缺少的一部分，環境責任與企業的發展密不可分。而在金融為生態文明建設的服務中，商業銀行是重要的部分，是不可缺少的部分，它們在現代經濟體系中發揮著核心作用。綠色信貸是商業銀行履行環境責任的重要部分，我國的綠色信貸發展如何，商業銀行推出了哪些綠色信貸產品，商業銀行如何去開發新的綠色信貸產品？本文通過分析浦發銀行綠色信貸產品體系，結合國內商業銀行綠色信貸產品現狀及國外商業銀行綠色信貸產品經驗，從新的角度開發出了幾種綠色信貸產品，即按照綠色信貸產品需求對象，將其劃分為企業綠色信貸產品和個人消費綠色信貸產品，而企業綠色信貸產品又劃分為生產型企業綠色信貸產品、節能改造企業綠色信貸產品，并結合我國產業政策和實際情況分別為其設計了配套的產品。最后，結合國內外經驗，從政府和銀行兩個層面，為我國開展綠色信貸業務、創新綠色信貸產品給出建議，推進我國銀行業綠色信貸業務更好更快發展。
關鍵字：綠色信貸產品，環境責任，浦發銀行
Abstract
The construction of ecological civilization is connected with people's happiness, health,national prosperity and the long-term project of our nation. For the realistic situation in China,the economy is developing rapidly, people's living standard has been increased substantially. Andcorrespondingly, the ecological environment is worsen quickly, it is also the bad influences of therapid economic development. The exacerbation of the ecological environment caused people'sattention. People know that it is not feasible to develop the economy at the cost of making theexacerbation of ecological environment. We should use the finance services to constructecological civilization, improve the structure of credit, strengthen support for key areas andenvironmental protection enterprises continuously, and give better financial support for theconstruction of ecological civilization.
While the economy developing, the environmental responsibility has been an absolutelynecessary part of the development of enterprises, and the development of the environment isconnected to the enterprises' development closely. Commercial banks are important parts in theconstruction of ecological civilization, they play a central role in the modern economic system.
The green credit is an important part of commercial banks to fulfill the environmentalresponsibility. How does green credit develop in commercial banks? What are the deficiencies ofChina's green credit products? How to develop new green credit products for commercial banks?
This article takes Pudong Development Bank as an example. Through the development processof Pudong Development Bank's green credit and its green credit product system, we can have adeep understanding of the current condition of Pudong Development Bank green credit'sdevelopment. This article combines the current condition of internal and external green creditproducts, Several green credit products have been developed from a new perspective. Accordingto the demand of green credit products, divided into enterprise green credit products and personalconsumption of green credit products, Enterprise green credit products are divided intoproductive enterprises green credit products, enterprise green credit products of energy savingtransformation, and this article for them to design a complete set of products. Finally, combinedwith the domestic and foreign experience, for China's commercial banks to carry out green creditbusiness, design green credit products to put forward proposals to promote the green creditbusiness of China's banking industry to better and faster development.
Key words: Green credit products, Environmental responsibility, PudongDevelopment Bank
目錄
中文摘要
Abstract
第一章 引言
1.1 研究背景
1.1.1 全球及我國生態環境問題
1.1.2 綠色經濟及環境責任
1.1.3 綠色信貸及其產品
1.2 文獻綜述
1.2.1 綠色信貸內涵及其意義
1.2.2 商業銀行與綠色信貸
1.2.3 綠色信貸的法律法規
1.3 本文創新之處和不足之處
第二章 國內外商業銀行綠色信貸業務現狀
2.1 國內商業銀行綠色信貸發展
2.1.1 我國綠色信貸政策
2.1.2 我國商業銀行綠色信貸發展及其產品現狀
2.1.3 商業銀行綠色信貸對銀行業績的影響
2.2 國外商業銀行綠色信貸經驗及其產品
2.2.1 赤道原則及國外綠色信貸經驗
2.2.2 國外綠色信貸產品及服務概括
2.2.2.1 房產類產品和服務
2.2.2.2 交通類產品和服務
2.2.2.3 信用卡類產品和服務
2.2.2.4 資本類產品和服務
2.2.2.5 其他產品和服務
第三章 浦發銀行綠色信貸發展歷程
3.1 浦發銀行基本情況
3.2 浦發銀行綠色信貸發展
3.2.1 綠色信貸政策
3.2.2 綠色信貸體系
3.2.3 綠色信貸業務開展情況
3.2.4 綠色信貸的國際交流和合作
3.2.5 浦發銀行自身倡導綠色理念情況
第四章 浦發銀行綠色信貸產品體系
4.1 第一代綠色信貸體系
4.1.1 IFC 能效融資方案
4.1.2AFD 能效融資方案
4.1.3 CDM 財務顧問方案
4.1.4 綠色股權融資方案
4.1.5 專業支持方案
4.2 第二代綠色信貸體系
4.2.1 五大板塊
4.2.2 十大創新產品
4.2.2.1 IFC 能效融資方案
4.2.2.2AFD 能效融資方案
4.2.2.3 亞洲開發銀行（ADB）建筑節能融資
4.2.2.4 合同能源管理未來收益權質押融資
4.2.2.5 合同能源管理保理融資
4.2.2.6 CDM 財務顧問方案
4.2.2.7 國際碳（CDM）保理融資
4.2.2.8 排污權抵押融資
4.2.2.9 綠色股權融資
4.2.2.10 綠色固定收益融資
4.3 浦發銀行綠色信貸業務及其產品問題分析
4.3.1 綠色信貸業務問題
4.3.2 綠色信貸產品問題
第五章 我國商業銀行綠色信貸產品創新及發展建議
5.1 綠色信貸產品創新
5.1.1 綠色信貸產品創新原則
5.1.2 綠色信貸產品體系
5.1.2.1 生產型企業綠色信貸產品
5.1.2.2 節能改造企業綠色信貸產品
5.1.2.3 個人消費綠色信貸產品
5.2 綠色信貸產品受理及發放程序
5.2.1 客戶受理
5.2.2 貸前授信調查
5.2.3 項目分類
5.2.4 產品定價及貸款額度確定
5.2.5 貸后監控
5.3 我國綠色信貸產品創新建議
第六章 結論
6.1 主要結論
6.2 研究展望
參考文獻
致謝
生態文明建設是關乎人民幸福安康、國家富強、民族發展的長遠大計。經濟飛速發展，人民生活質量大幅提高，企業國際競爭力增強，“中國夢”和“民族復興”扎根人心，是我國的現實情況。而與之相對應的，是生態環境的急速惡化，這也是經濟快速發展造成的惡果。生態環境的破壞引起了人們的高度關注，以生態環境的惡化為代價的經濟發展是不可取的、不可行的。我們應當用金融為生態文明建設服務，優化信貸結構，持續加強對重點領域和環保企業的支持，更好地發揮金融對生態文明建設的支持。
伴隨經濟的發展，履行環境責任已經成為一個企業發展所不能缺少的一部分，環境責任與企業的發展密不可分。而在金融為生態文明建設的服務中，商業銀行是重要的部分，是不可缺少的部分，它們在現代經濟體系中發揮著核心作用。綠色信貸是商業銀行履行環境責任的重要部分，我國的綠色信貸發展如何，商業銀行推出了哪些綠色信貸產品，商業銀行如何去開發新的綠色信貸產品？本文通過分析浦發銀行綠色信貸產品體系，結合國內商業銀行綠色信貸產品現狀及國外商業銀行綠色信貸產品經驗，從新的角度開發出了幾種綠色信貸產品，即按照綠色信貸產品需求對象，將其劃分為企業綠色信貸產品和個人消費綠色信貸產品，而企業綠色信貸產品又劃分為生產型企業綠色信貸產品、節能改造企業綠色信貸產品，并結合我國產業政策和實際情況分別為其設計了配套的產品。最后，結合國內外經驗，從政府和銀行兩個層面，為我國開展綠色信貸業務、創新綠色信貸產品給出建議，推進我國銀行業綠色信貸業務更好更快發展。
關鍵字：綠色信貸產品，環境責任，浦發銀行
Abstract
The construction of ecological civilization is connected with people's happiness, health,national prosperity and the long-term project of our nation. For the realistic situation in China,the economy is developing rapidly, people's living standard has been increased substantially. Andcorrespondingly, the ecological environment is worsen quickly, it is also the bad influences of therapid economic development. The exacerbation of the ecological environment caused people'sattention. People know that it is not feasible to develop the economy at the cost of making theexacerbation of ecological environment. We should use the finance services to constructecological civilization, improve the structure of credit, strengthen support for key areas andenvironmental protection enterprises continuously, and give better financial support for theconstruction of ecological civilization.
While the economy developing, the environmental responsibility has been an absolutelynecessary part of the development of enterprises, and the development of the environment isconnected to the enterprises' development closely. Commercial banks are important parts in theconstruction of ecological civilization, they play a central role in the modern economic system.
The green credit is an important part of commercial banks to fulfill the environmentalresponsibility. How does green credit develop in commercial banks? What are the deficiencies ofChina's green credit products? How to develop new green credit products for commercial banks?
This article takes Pudong Development Bank as an example. Through the development processof Pudong Development Bank's green credit and its green credit product system, we can have adeep understanding of the current condition of Pudong Development Bank green credit'sdevelopment. This article combines the current condition of internal and external green creditproducts, Several green credit products have been developed from a new perspective. Accordingto the demand of green credit products, divided into enterprise green credit products and personalconsumption of green credit products, Enterprise green credit products are divided intoproductive enterprises green credit products, enterprise green credit products of energy savingtransformation, and this article for them to design a complete set of products. Finally, combinedwith the domestic and foreign experience, for China's commercial banks to carry out green creditbusiness, design green credit products to put forward proposals to promote the green creditbusiness of China's banking industry to better and faster development.
Key words: Green credit products, Environmental responsibility, PudongDevelopment Bank
目錄
中文摘要
Abstract
第一章 引言
1.1 研究背景
1.1.1 全球及我國生態環境問題
1.1.2 綠色經濟及環境責任
1.1.3 綠色信貸及其產品
1.2 文獻綜述
1.2.1 綠色信貸內涵及其意義
1.2.2 商業銀行與綠色信貸
1.2.3 綠色信貸的法律法規
1.3 本文創新之處和不足之處
第二章 國內外商業銀行綠色信貸業務現狀
2.1 國內商業銀行綠色信貸發展
2.1.1 我國綠色信貸政策
2.1.2 我國商業銀行綠色信貸發展及其產品現狀
2.1.3 商業銀行綠色信貸對銀行業績的影響
2.2 國外商業銀行綠色信貸經驗及其產品
2.2.1 赤道原則及國外綠色信貸經驗
2.2.2 國外綠色信貸產品及服務概括
2.2.2.1 房產類產品和服務
2.2.2.2 交通類產品和服務
2.2.2.3 信用卡類產品和服務
2.2.2.4 資本類產品和服務
2.2.2.5 其他產品和服務
第三章 浦發銀行綠色信貸發展歷程
3.1 浦發銀行基本情況
3.2 浦發銀行綠色信貸發展
3.2.1 綠色信貸政策
3.2.2 綠色信貸體系
3.2.3 綠色信貸業務開展情況
3.2.4 綠色信貸的國際交流和合作
3.2.5 浦發銀行自身倡導綠色理念情況
第四章 浦發銀行綠色信貸產品體系
4.1 第一代綠色信貸體系
4.1.1 IFC 能效融資方案
4.1.2AFD 能效融資方案
4.1.3 CDM 財務顧問方案
4.1.4 綠色股權融資方案
4.1.5 專業支持方案
4.2 第二代綠色信貸體系
4.2.1 五大板塊
4.2.2 十大創新產品
4.2.2.1 IFC 能效融資方案
4.2.2.2AFD 能效融資方案
4.2.2.3 亞洲開發銀行（ADB）建筑節能融資
4.2.2.4 合同能源管理未來收益權質押融資
4.2.2.5 合同能源管理保理融資
4.2.2.6 CDM 財務顧問方案
4.2.2.7 國際碳（CDM）保理融資
4.2.2.8 排污權抵押融資
4.2.2.9 綠色股權融資
4.2.2.10 綠色固定收益融資
4.3 浦發銀行綠色信貸業務及其產品問題分析
4.3.1 綠色信貸業務問題
4.3.2 綠色信貸產品問題
第五章 我國商業銀行綠色信貸產品創新及發展建議
5.1 綠色信貸產品創新
5.1.1 綠色信貸產品創新原則
5.1.2 綠色信貸產品體系
5.1.2.1 生產型企業綠色信貸產品
5.1.2.2 節能改造企業綠色信貸產品
5.1.2.3 個人消費綠色信貸產品
5.2 綠色信貸產品受理及發放程序
5.2.1 客戶受理
5.2.2 貸前授信調查
5.2.3 項目分類
5.2.4 產品定價及貸款額度確定
5.2.5 貸后監控
5.3 我國綠色信貸產品創新建議
第六章 結論
6.1 主要結論
6.2 研究展望
參考文獻
致謝
