本篇論文目錄導航：
【題目】中國P2P網絡借貸風險控制困境探究
【第一章】P2P網貸存在的風險與管理研究緒論
【第二章】P2P網絡借貸風險管理理論
【3.1】我國P2P網絡借貸發展現狀
【3.2】P2P 網絡借貸的風險識別
【3.3】P2P 網絡借貸風險形成機理
【第四章】基于AHP的模糊綜合法評價P2P網絡借貸風險
【第五章】我國P2P網絡借貸風險管理的問題及優化對策
【結論/參考文獻】P2P網絡借貸風險管理優化研究結論與參考文獻
摘 要
P2P 網絡借貸從 2007 年產生至今，其發展迅速，超過了很多人的預期與想象。截止到 2014 年 12 月底，據網貸之家的統計，網貸平臺數量已達到 1575 家，遍布全國各地，全年累計交易額達 2500 億。P2P 網絡借貸實現了借貸雙方通過網貸平臺直接對接的融資方式，突破了傳統金融機構在融資對象、渠道和來源的局限，將融資對象擴展到需要小額信貸的普通消費者和中小微企業?？偟膩碚f，P2P 網貸為普惠金融的實現提供了途徑，提高了一部分民眾的資金使用率，有助于金融市場的完善和提高資源配置效率。然而，網絡借貸行業的發展并沒有走上正規化，網貸平臺數量雖多但質量良莠不齊。它的發展在 2013 年開始被人們稱為“野蠻生長”.隨著問題平臺的不斷出現，各種跑路、倒閉事件引起了公眾的注意，銀監會曾提示網貸有風險。即便運營尚好的平臺，其也存在很多風險隱患。事實證明，P2P 網絡借貸存在很多風險因素，若要 P2P 網貸健康發展，發揮其社會積極作用，就需要對其進行風險管理。
風險管理是金融業發展不可或缺的部分，是 P2P 網絡借貸能夠持續發展的前提。本文將風險管理理論應用到 P2P 網貸行業，從 P2P 網絡借貸目前的發展現狀入手，分別從網貸發展歷程、網貸經營模式和行業數據三方面展示網絡借貸現狀。在現狀基礎上明確網絡借貸的交易流程，深入到網貸風險產生的根源，對網貸風險因素進行識別，將網絡借貸平臺的風險歸納為法律風險、操作風險、信用風險、流動性風險、聲譽風險和網絡風險。通過對 6 種風險因素的識別與分解，運用基于 AHP 的模糊綜合評價法對 P2P 網絡借貸風險進行評估。首先計算出各個風險因素的權重來反應其在總體風險中的重要性；其次，以某平臺為例模糊綜合評判其總體風險值，為其風險管理的改善提供直觀分數參考。在風險評價結果的基礎上，分別從政策上、理念上和具體執行上提出風險管理優化對策。政策上要優化平臺外部環境，完善征信體系，需要國家和相關機構的管理和扶持；理念上要引入行業風險管理文化，具體執行上針對重點風險因素提出控制措施。
關鍵詞：P2P 網絡借貸 風險管理 層次分析法
ABSTRACT
Since Peer-to-peer lending has appeared in our country in 2007 so far, its rapid development exceedsmany people's expectation and imagination. By the end of December 2014, according to the statistics ofP2P Lending Home, there are 1575 P2P lending platforms all over the country and the accumulativevolume of transaction of this year has been up to 250 billion. P2P lending helps both of debit and creditsides to finance directly on the lending platforms, and it breaks the traditional financing transactions inobject, channel and source monopolized by commercial banks. It expands financing object to ordinaryconsumers and small and medium-sized enterprises that who are in need of financing. In summary, P2Plending provides a way to realize inclusive finance and promotes both the perfection of financial marketand efficiency of resource allocation by improving the usage rate of partial people's fund. However, P2Plending industry doesn't develop smoothly. In 2013, people begin to say it is in savage growth. The pubicfocus on the problem platforms that is evading or close down. China Banking Regulatory Commission haspointed out that P2P lending contains risk. Even if the platforms that are in well operation have many riskfactors. In fact, P2P lending' development includes many risks. The management of risk is necessary forP2P lending, so that it can develop benignly.
Risk management is the necessary component in the development of financial industry and theprecondition of sustainable development of P2P lending. In t his article, risk management theory is appliedto the P2P lending. Firstly, proceeding with the current situation of P2P lending, the business model isdivided into no-compensation model, risk reserve fund model and guaranteed model. After knowing thetransaction process, I conclude the risk terms into law risk, operation risk, credit risk, liquidity risk,reputation risk and internet risk and analysis the reason of these risks. Based on the identification anddecomposition of these six kinds of risk factors, use the analytic hierarchy process （AHP） and FuzzyComprehensive Evaluation to evaluate P2P lending risk, and calculate the weight of each risk factorwhich reflects each factor' importance in the total risk. On the basis of the assessment result, put forwardsome specific key suggestions to manage the risk of P2P lending. For policy, optimize externalenvironment and credit system that is need the help of government and related organizations. In thoughts,P2P lending platform need to build risk-control mechanism from risk management culture tointernal-control to technology. In concrete measures, take some targeted measures and build P2P lendingguild to reduce risks.
Key words: P2P lending,risk management,analytic hierarchy process
目 錄
摘 要
ABSTRACT
1 緒論
1.1 研究背景與意義
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意義
1.2 文獻綜述
1.2.1 國外研究綜述
1.2.2 國內研究綜述
1.2.3 國內外研究評析
1.3 研究內容
1.4 研究方法與路線圖
1.4.1 研究方法
1.4.2 技術路線圖
1.5 創新點
2 P2P 網絡借貸風險管理理論
2.1 P2P 網絡借貸概念界定
2.1.1 P2P 網絡借貸起源與定義
2.1.2 P2P 網絡借貸原理
2.1.3 P2P 網絡借貸特點
2.2 風險管理理論
2.2.1 風險管理的概念與目的
2.2.2 風險管理程序
2.3 基于 P2P 網絡借貸的風險管理
2.3.1 P2P 網絡借貸相關理論
2.3.2 信貸風險產生的理論分析
2.3.3 信貸風險管理方法
2.3.4 P2P 網絡借貸風險管理內容
3 我國 P2P 網絡借貸風險現狀分析
3.1 我國 P2P 網絡借貸發展現狀
3.1.1 我國 P2P 網絡借貸發展歷程
3.1.2 我國 P2P 網絡借貸平臺的運營模式
3.1.3 我國 P2P 網絡借貸行業指標
3.2 P2P 網絡借貸的風險識別
3.2.1 法律風險-洗錢和非法集資
3.2.2 操作風險-審貸技術、產品異化、資金與賬戶風險
3.2.3 信用風險-借款人或平臺的違約
3.2.4 流動性風險-資金錯配和投資人擠兌
3.2.5 聲譽風險-負面輿論與透明度低
3.2.6 網絡風險-系統軟件與技術人員的不達標
3.3 P2P 網絡借貸風險形成機理
3.3.1 法律地位與合規性不明
3.3.2 監管與自律的雙重缺失
3.3.3 缺乏完善征信體系的支撐
3.3.4 平臺對借款人信用風險控制不力
3.3.5 平臺自身內部管理缺陷
4 基于 AHP 的模糊綜合法評價 P2P 網絡借貸風險-以 A 平臺為例
4.1 A 網貸平臺的基本情況
4.1.1 平臺簡介
4.1.2 風險管理現狀與不足
4.2 基于 AHP 的模糊綜合評價 P2P 網貸風險原理
4.2.1 AHP 層次分析法原理
4.2.2 模糊綜合評價方法原理
4.3 P2P 網絡借貸風險評價步驟
4.3.1 建立風險層次模型
4.3.2 構造成對比較矩陣
4.3.3 權向量計算及一致性檢驗
4.3.4 構建 A 平臺的模糊綜合評價模型
4.4 AHP 模糊綜合評價結果
5 我國 P2P 網絡借貸風險管理存在的問題及優化對策
5.1 我國 P2P 網絡借貸風險管理存在的問題
5.1.1 監管層政策未落實
5.1.2 平臺風險管理意識差，風控措施單一
5.2 我國 P2P 網絡借貸風險管理優化對策
5.2.1 政策上的風險管理措施-多方位優化 P2P 網絡借貸外部環境
5.2.2 理念上的風險管理措施-對 P2P 網貸行業引入風險管理文化
5.2.3 具體執行的風險管理措施-P2P 網貸平臺自身風險控制
6 結論與展望
6.1 研究結論
6.2 研究不足與展望
參考文獻
致 謝
