上世紀60年代以來,東盟各國就確立起以出口為導向的經濟發展戰略,其主要進出口市場在美、日、歐盟。憑借其大規模的出口,新加坡、泰國等東南亞國家經濟經歷了一個較長的快速成長期。隨著中國-東盟自由貿易區的建立,特別是中國的和平崛起,又使東盟等國家搭上了中國這趟經濟快車,雙方貿易往來的發展帶來了巨大的效益。據中國海關統計:1998年開始中國與東盟各國的貿易開始以平均40%的速度遞增,2003年1至8月,中國與東盟各國的貿易達到332.92億美元,同比增長了24.4%。
近兩年的排名上,東盟躍居日本、美國、歐盟與香港地區之后,是中國第五大貿易伙伴,同比增幅值達第一。中國商務部副部長魏建國表示:中國與東盟今年的出口貿易發展勢頭強勁,全年貿易額可望達900多億美元,同比增長25%以上。
隨著雙方貿易的高速發展,必然帶來金融業的高速發展。廣西金融業如何把握時機,發揮優勢加快發展,這是一個亟待研究的重大課題。
一、中國東盟自由貿易區給廣西金融業帶來的機遇
\\(一\\)中國-東盟自由貿易區的建立
隨著中國-東盟自由貿易區的建立,廣西與東盟的進一步發展,為銀行國際業務的發展帶來了新的機遇。一是廣西與東盟特別是與越南雙邊貿易的增長,為銀行國際結算業務特別是邊貿結算業務提供了廣闊的發展空間。二是對外貿易企業的增加,為銀行帶來了新的國際客戶。
\\(二\\)中國-東盟自由貿易區的建立,有利于廣西吸引外商投資
隨著中國-東盟自由貿易區建設的臨近,具有獨特地位優勢的廣西將成為東盟和國內外投資的熱點地區。與此同時,為適應中國-東盟自由貿易區建立帶來的人流、物流、資金流、技術流、信息流的增加,近幾年廣西對基礎設施的建設,特別是物流、交通、運輸、港口、口岸、會展中心、貿易和旅游及城市設施等方面的投資平均每年以6%的幅度增長,并進一步加大對友誼關關口的擴建,沿海港口擴建,高速公路等基礎設施的投資力度。國內外在廣西各種投資增加將會給金融業存款業務帶來新的增長點。
2003年廣西對東盟貿易連年創新高,據海關統計,廣西與東盟進出口貿易額達8.26億美元,較去年同期增長31.5%,其中,出口5.52億美元,增長24.8%,占廣西出口總額的28%;進口2.74億美元,增長47.6%,占廣西進口總額的22.4%,貿易順差2.78億美元,增長8%。至此,東盟已連續5年成為廣西最大貿易伙伴。統計資料顯示,2003年對東盟貿易中,邊境貿易額大幅增長,所占比重顯著增長。年內邊境貿易額出口3.14億美元,增長52.7%,進口2.21億美元,增長59%,邊境小額貿易占廣西對東盟進出口貿易的比重達64.8%,同比增幅達10個百分點。在對東盟貿易中,國有企業是主力軍,進出口總額為4.1億美元,占全部與東盟貿易的49.6%,私營企業進口1.02億美元,增長4.6倍,出口2.17億美元,增長2.2倍。這些都無疑體現了中國-東盟自由貿易區的建立,給廣西金融業的發展帶來新的增長點。
\\(三\\)中國-東盟自由貿易區的建立,將促進廣西優勢經濟的發揮和培育
一是東盟廣闊的市場,為廣西原有的優勢產業和產品提供了發展的空間,有利于銀行進一步加大對廣西優勢產業、產品的支持力度。二是廣西將圍繞中國-東盟博覽會落戶南寧,進一步加大對港口、口岸、道路、信息、城市等基礎設施建設,為銀行提供更多優良貸款項目。三是廣西將現有的優良技術設備方面或一些在國內相對飽和的產業、產品及其技術、設備向經濟技術較為落后的東盟第三層次國家轉移,將有利于廣西金融業盤活和清收不良貸款。四是廣西南部農產品及制糖業、造紙業等部分農林加工支柱產業與東盟同一性,將有利于雙方優勢農業和產業的合并促進農業產業化的發展,為銀行信貸存量結構的優化及清收盤活創造良好的機遇。
\\(四\\)中國-東盟自由貿易區的建設,將給廣西帶來新的經濟增長點
首先,廣西與東盟具有豐富的旅游資源,旅游產品互補性很強,具有巨大的合作空間。據自治區旅游局統計,越南旅桂人數2002年達到10.66萬人次,比97年能夠了5倍多,成為繼韓國、日本之后廣西第三大客源國。2002年菲律賓、印尼、新加坡、泰國、馬來西亞等東盟5國旅游人數達到6.85萬人次,較去年增長39.9%,遠遠高于同期全國入境旅游人數的7.59%的平均增長水平。中國-東盟博覽會落戶南寧后,將大大提高廣西的知名度,使廣西真正成為中國與東盟10國交往的重要門戶,大量政府官員、企業家、學者前往考察調研,搞商品展銷,經貿洽談等,東盟各國旅游市場將會是更大的增長趨勢。其次,從2004年起,每年在南寧舉辦中國-東盟博覽會,將使廣西成為中國與東盟各國商品交易中心。廣西不僅在國內的東西部分之中是承東啟西,而且是在中國與東盟的合作中更加連北接南,公路、鐵路、海運和航空都在廣西交匯,作為中國進入中南半島的橋頭堡和東南亞進入中國的門戶,廣西確有成為中國\\(重點是華南、華東、西南地區\\)與東南亞進行經濟技術交流合作的平臺和兩地物流中心的潛力和基礎。再次,廣西與東盟各國的文化同源性。廣西與東盟國家有著地緣、親緣、人緣、史緣、文緣等親密的關系。廣西是中國第三僑鄉,面對的東盟各國5億多人口,其中有200多萬是華僑。僑居東盟各國的廣西籍華人,他們大部分居住在東南亞,同時以廣西壯族為主的中國多個民族,與越南、泰國、老撾、緬甸的一些民族是同根生的民族。還有他們的文化交流也日益頻繁,交流的范圍很廣,內容很多。
目前東南亞國家的漢語熱在不斷的升溫,廣西的消費水平很適合這些國家的留學生消費層次,到廣西留學的學生也日益增多。這些都將給廣西帶來新的經濟增長點,從而也為銀行業帶來新的發展機遇。
\\(五\\)中國-東盟自由貿易區的建立,有利于經濟結構調整
進一步推進金融業的發展。從宏觀上看,資本規模的增大,流動速度提高和范圍的擴大,必然使資本在貿易區內與實體經濟的一些優勢產業更易結合,促進某些產業特別是高技術產業的迅猛發展。從微觀層次上看,在優勝劣汰的競爭游戲中,一些有一定經濟規模、產品結構合理、技術水平高的企業在逐步發展壯大,反之,則在競爭中被淘汰,或通過某些途徑獲得/新生0,這些微觀層面的結構好轉,有利于國民經濟效益的提高,從而有利于金融業的發展。
二.中國-東盟自由貿易區的建立對廣西金融業提出的挑戰
\\(一\\)金融的進一步開放,將使銀行面臨激烈的國內國外同業競爭
隨著中國-東盟自由貿易區的建立,廣西經濟的迅速崛起,將吸引中外銀行業在廣西設立分支機構或代表處,從而加劇廣西銀行間的競爭。一是金融人才的競爭。在市場經濟的今天,競爭機制是企業生存的法則,而競爭的實質是人才的競爭,特別是面對優厚待遇以及豐厚的報酬,懂經營,善管理的人才備受企業的青睞,流失是必然的。二是優良客戶的競爭,由于傳統經濟的影響,我國銀行的缺乏競爭性,他們會采取服務至上手段吸引客戶,勢必會造成國內銀行的一些優良客戶的流失。三是中間業務為重點的業務競爭。
\\(二\\)東盟同一性產品的沖擊,將加劇金融業信貸企業的競爭
東盟大部分成員國是農業生產國,大多是同一性的產品,如龍眼、荔枝等水果,農產品物美價廉。2002年11月,在中國-東盟第六次會議上,中國和東盟簽署了5中國-東盟全面經濟合作框架協議6,該協議確定雙方在2004年到2006年,逐步對大約600種產品關稅進行減免,這些產品以農產品為主,這一內容被稱作/早期收獲0方案\\(計劃\\),按照/早期收獲0方案,中國與東盟6個老成員國農業關稅在2004年降到10%以下的水平,2005年降到5%,2006年實現零關稅。特別是作為東盟十國中農業最發達的泰國,從2003年10月1日起實行零關稅率先進入中國。
作為東盟國家進入中國的橋頭堡,廣西的農業、企業和農民的收入首當其充地受到了一定程度的影響,從而也對金融業的農業貸款,個人生產經營性貸款的質量及其他銀行業務的發展帶來一定的影響。
\\(三\\)金融業務的快速發展,將使廣西金融人才進一步匱乏
目前,多家商業銀行在為廣西對外開放、對東盟開放提供金融服務方面還存在的最大困難是人才的缺乏:一是缺乏精通國際業務、保險業、證券業、基金業等金融業務的專業人才,缺乏研究國內外政治經濟金融形勢及廣西銀行發展戰略的金融理論人才,特別是缺乏既有理論知識又有實際工作經驗,既精通外幣業務又精通本幣業務,既掌握業務本領又富有營銷技巧的高級復合型人才。二是人才培養、考核、選拔和激勵機制系統需進一步完善。目前我國的金融業還存在著官商作風,缺乏有效的激勵機制、競爭機制,按資排輩,不利于早出人才,快出人才。三是員工素質有待于進一步提高。我們的一部分員工文化素質、業務素質,有的還停留在過去的老本上,不求上進,只求一穩,缺乏敢闖敢沖的開拓精神,加上在開放過程中,我們金融機構在用人機制上的弊端進一步顯露,高素質的人才流失不可避免,并帶走一部分優質客戶和利潤。
\\(四\\)金融監督面臨嚴峻的考驗
監管工作落后于形勢,尤其是發展中國家監管水平落后,對一些國際金融機構的違規經營,不公平競爭等缺乏必要的監管手段,特別是對跨國銀行的存款準備金和金融控股公司資本充足率難以計算;隨著金融結構復雜化及不斷的金融創新,不穩定性和投資風險不斷增加,監管難度加大,謹慎性監管成本壯大,幅度增加,缺乏統一的監督協調機制,跨國監管難度巨大;混合經營發展趨勢對分業經營監管模式提出了挑戰。
三.中國-東盟自由貿易區的建立與廣西金融業的對策與措施
\\(一\\)轉換經營觀念,調整經營策略,牢固樹立/本幣外幣一體化經營0的觀念
在注重發展人民幣業務的同時,積極拓展國際業務市場,有效整合資源,形成本外幣業務競爭合理,確保在激烈的市場競爭中占據主動,牢固樹立/城市行業務優勢發展0的觀念,要適應市場變化和發展的要求,以科技為支撐,加快虛擬銀行的建設步伐,加快城市行業務的發展力度,努力提高城市行業務市場份額,強化城市行的效益主體地位,使城市行成為全行業的創利中心。
\\(二\\)抓住發展機遇,優化信貸結構
要抓住中國-東盟自由貿易區為廣西企業帶來產業和產品結構調整的良好機遇,緊緊圍繞中國-東盟博覽會建設項目和廣西優勢經濟等重點項目做好信貸營銷,優化現有的貸款結構。一是調整新增貸款投放重點,加大對基礎設施項目的投放力度,大力支持廣西優勢產業、產品的發展,大力支持廣西重點旅游城市景區建設和相關產業的發展。目前廣西有桂北、桂南、桂東、桂西四個旅游經濟區,可供開發的景點有700多處,分布與66個縣,這些建設和發展都需要銀行業的大力支持,同時積極介入大學城的建設項目,繼續加大對教育產業的支持力度。二是做好營銷服務工作。要進一步增強營銷意識,提高營銷層次,改進服務水平,提高服務效率,滿足客戶特別是跨國企業客戶的金融需求。要做好客戶的跟蹤服務工作,擴大服務內容,增強銀行對客戶的吸引力。三是優化信貸存量結構。要圍繞廣西計劃打造成為中國-東盟自由貿易區加工貿易生產基地,調整產業結構和產品結構,發展外向型經濟這一中心目標,優化信貸存量結構。
\\(三\\)加強市場營銷,拓展國際業務
一是完善服務功能,以滿足客戶對銀行國際業務的需要。上門服務,網上銀行,提高服務質量。二是加大營銷力度,優良客戶,對優質大客戶給予優質服務,加強外資銀行特別是東盟各國銀行的廣泛合作。
\\(四\\)完善經營機制,提高競爭能力
一是積極探索實行事業部型組織機構運行模式,即是在銀行內部取消分支機構,構建以部門為運行和指揮中心,以產品或客戶為對象的綜合組織機構體系,實行垂直經營管理,部門內部實行統一的成本核算及統一調配系統的人力、物力、資金等各種資源,以克服現行組織體系管理層過多,協調成本過大的弊端。二是完善激勵機制,在進一步完善對各級管理人員、客戶經理、柜臺員工等員工的考核分配機制的同時,優化高級行政職務晉升機制和業務晉升機制。三是完善客戶經理制,完善客戶制與客戶經理工作職則,實現客戶經理登記優化管理。四是進一步完善模擬利潤考核辦法。將市場交易原則引入組織內部,在各部門之間實行獨立核算,實行有償交易,和資金內部記價,并使之深入到各機構,各柜組以及每名員工,每一項業務工作所耗用的人力、物力、財力全部能以計價形式量地。
\\(五\\)加大創新力度,增強創新力。
加快金融創新是提高廣西銀行業核心競爭能力的根本途徑。為此,廣西銀行業要以客戶為中心,加快全面創新步伐,要在產品、服務、科技等方面不斷創新,滿足中國-東盟自由貿易區建立過程中全方位、多層次的需要。金融創新是提高和改善金融資源分配效率,有效避開風險,提高競爭力的重要手段。目前,金融創新已成為現代金融業最重要的基本動力源,全球金融創新此起彼伏。廣西金融業應該加大金融創新力度,不但要開展金融技術、金融產品、交易方法等創新,還要在制度、政策和市場方面開展創新。尤其是要圍繞建立符合國際發展方向的金融業管理制度,對不利于發展的舊體制進行根本性變革,為其他方面的創新提供良好的環境,保證金融創新健康發展,滿足金融資源分配規模不斷擴大,以及金融需求多樣化和金融效率不斷提高的客觀要求。
\\(六\\)深化人事制度改革,建立激勵約束機制。
按照現代金融制度的要求,改革和完善干部人事制度、勞動用工制度和收入分配制度,建立起激勵約束機制。
當前要注意復合型、開拓型高級人才的培養,尤其是要培養高素質的創新產品研究和開發,衍生金融工具交易、壽險結算投資銀行業務和國際業務管理等方面的人才,并不斷提高整體從業人員的素質和業務能力。
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