森林保險是指森林經營者\\(被保險人\\)按照一定的標準繳納保險費以獲得保險企業\\(保險人\\)在森林遭受災害時提供經濟補償的行為.這種行為以契約形式固定下來,并受到法律的保護.
投??梢允菄辛謽I生產單位、集體所有制合作林場、林業股份制企業以及林業專業戶、重點戶等.森林保險作為重要的林業風險保障機制,有利于改善森林資源的薄弱現狀,增強林業抗御災害的能力,解除林業發展的后顧之憂,冕寧縣是林業重點縣,森林資源豐富.2011 年試行森林保險工作,收效明顯.
1 冕寧縣森林保險發展現狀
1. 1 冕寧縣林業概況
冕寧縣隸屬于涼山彝族自治州,位于四川省西南部、涼山彝族自治州北端,地理位置介于東經101°38' ~ 102°25',北緯 28°02' ~29°02'之間.南北長 104 km、東西寬 67 km,幅員面積 4423 km2,林業用地 324006. 6 hm2,其中:有林地 201386. 6hm2,疏林地 3526. 6 hm2,灌木林 97766. 6 hm2,未成林地 5266. 6 hm2.天然林 2595000 hm2,人工林 38100 hm2,退耕還林 5666. 6 hm2,森林撫育1273 hm2hm2.森林總蓄積 2113. 4601 萬 mm3,轄區內國有林195453. 3 hm2,公益林145224. 6 hm2.森林覆蓋率 54. 3%.
1. 2 冕寧縣森林保險工作現狀
冕寧縣地處邊遠的少數民族山區,人們的保險意識低,隨著改革開放的不斷深化和社會進步,人們的保險意識不斷提高,特別是保險行業的快速發展,全縣入駐的人壽保險公司有中國人壽、泰康人壽、民生人壽、陽光人壽、生命人壽等五家,財產保險公司有中國財保、平安財產保險公司、太平洋財產保險公司、中華聯合財產保險公司、安邦財產保險公司等五家,近些年國家推出新農合、新農保帶動保險行業的發展.但是要給山上的林木做保險,人們一時難以接受,加之森林生長周期長,又是自然分布,保險的難度更大.森林保險的意義和作用沒有被廣大森林經營者所接受,對森林保險的必要性、迫切性認識不足,還有國有林場等林業企事業單位,經濟不景氣,林農中也普遍存在資金困難的問題,無力承擔保險費用.更有人認為森林保險加大了群眾負擔,是亂收費,因而拒絕參保.2011 年前冕寧縣森林保險幾乎處于空白.
2011 年,隨著四川省納入國家財政補貼性森林保險試點范圍大好形勢,冕寧縣作為四川省 68個納入森林保險試點縣之一,開展森林保險試點.
經過 2011 年和 2012 年的籌備和運作,2013 年全縣 38 個鄉鎮投保在中航安盟財產保險公司森林火災保險,總面積 4508747. 8 畝,其中商品林1380535. 3 畝,每畝中央財政補貼 0. 45 元,省財政補貼 0. 375 元,州財政補貼 0. 1 元,縣財政補貼0. 2 元; 群眾自籌 0. 375 元; 每畝保險金額 400元.公益林 3128212. 4 畝,每畝中央財政補貼0. 4 元,省財政補貼 0. 2 元,州財政補貼 0. 04 元,縣財政補貼 0. 08 元;群眾自籌 0. 08 元;每畝保險金額 500 元.
2 冕寧縣森林保險存在的問題
2. 1 保險責任單一,不能滿足廣大林業投資者的需求
森林長期遇到的主要災害有以下五種:\\(1\\)火災.森林火災是世界性的最大森林災害,森林火災有人為火和自然火.冕寧縣 2009 年 3 月 11日里莊鄉因輸電線路短路引發森林火災,燒了十幾天 2000 多人奮力撲救,出動 3 架大型直升機,過火面積 270 公頃.經濟損失難以估計.\\(2\\)森林病蟲害.冕寧縣森林病蟲害主要有松縱坑切梢小蠹,德昌松毛蟲等,森林病蟲害是不冒煙的森林火災.\\(3\\)風災.對中成林和各種果樹林危害較大,往往形成大面積的折枝拔根等而造成巨大災害.\\(4\\)雪災.冬季山區連降大雪,在樹枝上掛滿了長長的冰凌,從而使樹莖負重過大,造成樹頂或主枝折斷,影響樹木正常生長.雪災主要危害杉林.\\(5\\)洪水.在冕寧主要是泥石流,造成樹木倒伏或埋沒.理論上,森林的各種意外事故和氣象災害都是可以承保的.但由于森林保險業務開辦不久,因此目前只保單一火災責任.
2. 2 森林保險經營者風險大,賠付率高
林業經營周期長,且為野外環境,災害多,森林保險經營者風險大,賠付率高,保險公司難以獲得經濟效益,造成森林保險發展難.特別是森林火災造成的損失巨大,保險公司需要面臨較大的經營壓力.冕寧縣 2013 年火災面積 2100 畝,其中公益林 180 畝,商品林 1920 畝,保險公司理賠85. 8 萬元.
2. 3 森林保險定損難
森林保險較之財產保險或人壽保險既有先天不足,財產保險的定損具有較完整的法律、法規體系和相關的規定.尤其是財產保險的車險有交警隊的事故認定責任書,人壽保險的健康險有醫院的珍斷書,定損在理論和實踐方面都比較成熟.
森林生長在野外,山高路遠,交通不便,林相千差萬別,損失認定標準不完善,森林保險定損的操作無統一規范.
2. 4 森林保險工作的專業人才較缺乏
冕寧縣目前從事森林保險工作的都是林業專業的技術人員,比較熟悉林業專業知識,但是保險專業方面知識比較薄弱,工作上往往力不從心.
3 發展森林保險的對策
冕寧縣 2010 年前已完成全縣 38 個鄉鎮1092266 hm2集體林權制度改革,分山到戶,實現了山有主、樹定權、人定心,極大地提高了林農及社會對林業投資的積極性;有了森林保險,林農投資就有了一定程度的保障.隨著林權的流轉,企業、公司,大戶向林業投資也有了保障,解除后顧之憂.林農憑林權證向銀行貸款,有了森林保險,也可以減輕銀行的風險;有利于林農申貸成功,從而促進林業發展.
\\(1\\)冕寧縣森林保險工作處于試點階段,森林保險體系沒形成,森林保險相關規程標準不完善,符合市場需求的森林保險產品少,現階段只有森林火災保險,而森林除要承受火災外,還有森林病蟲害、風災、雪災、洪災的危害,因此要結合林業發展實際,引進多家開展森林保險業務的保險公司,增加森林保險險種,并完善森林保險監督機制.
\\(2\\)廣泛宣傳,提高人們的森林保險意識;建立森林保險再保險機制,分散政策性森林保險的經營者的風險.設立森林巨災風險基金,增強抵御巨災風險的能力.
\\(3\\)完善森林保險的操作規程和行業規范,使森林保險的定損有理有據,能夠規范標準化操作.
\\(4\\)開展對森林保險工作人員的相關業務培訓,對保險公司從事森林保險的工作人員要培訓林業專業知識,林業上從事森林保險的工作人員要培訓保險的操作規程和相關知識,以便在工作開展中,對森林損害的定損、理賠等工作及時達成共識,提高工作效率.
參考文獻
[1] 王麗華,陳建成,徐時紅. 中國政策性森林保險發展研究. 2011.
[2] 許桂紅. 保險學[M]. 東南大學出版社,2010.