【題目】國內保險公司投資養老社區的研究
【第一章】保險企業建設養老社區的模式探究引言
【第二章】壽險公司投資養老社區及其存在的問題
【第三章】養老社區目前發展現狀研究
【第四章】國內外養老社區模式分析
【第五章】壽險企業投資養老社區模式創新
【結語/參考文獻】保險企業發展養老社區的方式探析結語與參考文獻
第一章 引 言
一、研究背景
我國保險業近年得到了快速、蓬勃發展,尤其是自 2000 年以來,發展速度更是遠超世界保險業的平均增長水平。但同時保險公司也面臨著投資結構和渠道過于單一的困境。養老社區作為房地產投資的一種形式,其資金短缺的現狀正好可由保險公司的大量資金儲備所解決,且可為保險公司贏得較高的投資收益率,可以說是保險公司改變資金限制、投資收益低的不錯手段。
我國人口老齡化問題日益嚴重,2011 年,全國 60 歲以上老年人口數量為1.78 億。到 2015 年,這一數字刷新為 2.21 億,以每年 0.54%的速度增長。甚至有分析指出到 2030 年全國老年人口規模將會再翻一番。伴隨著人口結構的變化和養老觀念的轉變,社會及家庭對養老服務的需求將呈急劇增加的趨勢。諸多擁有遠見的企業都開始將注意力集中在了養老行業,力圖通過建設各個層次的養老機構滿足不同層次的服務需求。
而隨著 2009 年出臺的新《保險法》為保險公司投資不動產打開了大門,歷來被低收益率、資產負債不匹配所困擾的保險公司,將有機會與房地產開發相結合,投資期限長的養老社區建設和運營。
保險企業試水養老房地產在享受著大量機遇的同時,也面臨著發展模式、產品類型、建筑形式選擇等諸多實際問題。然而,保險資金投資養老社區有其天然的巨大優勢。首先,人壽保險是壽險公司的主營業務,而人壽保險具有時間長、可持續性強的特點,這正符合養老社區為入住的老人提供長期、不間斷的養老服務。其次,優勢來自于壽險公司的產品,如養老、醫療、護理甚或養老機構責任保險等。養老社區的興建可為這類產品開辟一個新的、規模巨大且穩定的細分市場,這不僅會拓展新興市場,而且會大大降低壽險公司的搜尋成本,提高保險企業的利潤。最后,保險公司投資養老社區的第三大優勢來自于其所擁有的護理服務,這也正是養老社區建設的一大重點。壽險公司所擁有的護理人才與技術較其他類型企業更易轉型和專業,可以更好地滿足養老社區入住老人的多維需求,這在一定程度上增加了養老社區的綜合附加值,使壽險公司投資建設的養老社區更具備吸引力。
本論文選題的另外一個思考在于其來源于筆者自身工作實際中的現實問題,有明確的實踐意義和應用價值,結合從業于養老險公司,致力于理論與實際緊密聯系,以期該選題的研究能夠給筆者所就職公司帶來些許的戰略參考價值。
二、研究目的與研究意義
(一)研究目的
在全面分析保險企業投資養老社區環境,以及借鑒國內外先進經驗的基礎上,探索保險企業投資養老社區的新模式。研究養老社區發展現狀、未來趨勢以及發展模式,對未來提升國民綜合幸福水平和充分發揮保險的社會“穩定器”功能,為實體經濟保駕護航等都有著不可估量的深遠意義。本文具有一定的研究意義和參考價值,會對未來保險企業投資養老社區起到啟發和踐行作用。
本文通過對保險公司投資養老社區的發展現狀、存在和未來可能存在的問題進行分析,探討保險企業投資養老社區模式及具體方案,這對該項目的未來發展有著十分重要的理論意義和應用價值。
(二)理論意義
1、由于我國對于保險企業投資養老社區的理論研究開始較晚,與西方發達國家有較大的差距。所以增強在這一領域的研究有利于完善保險企業資金運用的理論體系,也有利于養老社區建設和發展的多樣性理論。
2、對于保險企業投資養老社區的研究不可避免地要關注其投資策略的運用,這可以為保險公司開拓投資渠道、提高投資收益率有非常大的理論參考價值,并且對深化經濟體制改革也有重要的借鑒意義。
3、研究保險企業投資養老社區不僅對保險企業有重大的意義,對養老社區的建設也有非常大的指導意義??梢詾轲B老社區的建設、發展提供很好的理論基礎和方向指引,對于完善養老社區的理論體系建設意義重大。
(三)應用價值
1.保險企業投資養老社區可以改變我國福利養老的政策格局,分析保險企業投資養老社區的優勢和風險、不同模式,并且結合國內外養老社區不同發展模式的綜合經驗,提出保險企業投資養老社區模式創新,滿足養老產業市場的多維需求。
2.養老社區投資前景利好但缺乏長期投資資金,而保險資金數量大、穩定性高,可以滿足養老社區開發需求,將二者有機地結合起來可實現“雙贏”局面。本研究致力于二者在產品開發、發展模式等方面的相互配合,為“雙贏”創造可行化條件。
3.運用邏輯推理的理念對于保險資金投資養老社區構建數學模型,從數學角度分析養老社區入住費、月租、月服務費和入住人收入、保費之間的關系,為不同收入階層的老年人入住養老社區的模式選擇提供合理化建議。
三、研究方法
(一)文獻研究法
閱讀和參考國內外相關論文、圖書、專著、工具書等文獻,綜合運用文獻研究法進行理論探討和實證研究。
(二)深度訪談法
為了論文的實踐意義,針對特定老年群體進行大量的調研,對共性問題,分析考慮專家意見,盡量做到全面性、專業性。
(三)問卷調查法
采用問卷調查進行實證調研,掌握市場第一手資料,力求使得研究具有最新的時效性、準確性和前瞻性。
四、研究內容與框架
全文共分五章,對保險企業投資養老社區模式進行了深入的研究:
第一章為引言部分。主要是對本文的研究背景、研究目的、研究意義、研究方法、研究內容的介紹。
第二章為文獻綜述部分,對人口老齡化問題以及養老社區、 關于保險資金運用、關于保險資金投資不動產、國內壽險公司投資養老社區及其存在的問題等內容進行了全面、深入的文獻回顧,筆者在本章最后進行了述評。
第三章是對養老社區的發展現狀進行了分析研究。本章首先對養老產業、養老社區的概念進行了界定。然后對我國養老社區的發展階段與現階段存在的問題進行了剖析。在本章的最后分析了我國保險企業投資養老社區的環境,即其前景與風險。
第四章是對國內外養老社區發展模式的分析。國外主要對美國和日本模式進行了分析,國內主要是對泰康人壽、中國平安、中國人壽--廊坊生態健康城、合眾人壽、新華人壽等幾家保險企業投資養老社區模式的分析。通過對國內外養老社區運行模式的分析,得出國內外養老社區運行經驗對探索我國保險企業投資新型養老社區的借鑒之處。
第五章論述了壽險公司投資養老社區模式創新。主要包括配套保險產品的開發、養老壽險盈利性和公益性的平衡、從傳統到現代的養老觀念及轉變、養老社區建設的政策支持、養老社區的產品設計、養老社區的運營模式、養老社區產品的風險管控等方面,全面、系統地對養老社區發展模式進行解析,并提出相應的創新策略。
本文結構如圖 1所示: