近年來， 以蔬菜和生豬為代表的農產品價格頻繁波動， 對農業生產和居民生活都產生了重要影響。 與其他農產品相比， 蔬菜保質期短， 不易儲存， 供給彈性和需求彈性都很小， “菜貴傷民” “菜賤傷農”, 蔬菜價格波動的每次波動都危害到供需雙方的切身利益， 是政府價格調控的一項重要內容。 十八屆三中全會以后， 市場性機制在價格調控中的作用愈加受到關注， 對保險等市場化手段的探索也逐漸深入。 “蔬菜價格保險” 承保農產品市場風險， 是我國保險領域的一次重要創新[1], 目前已在上海、 北京、 江蘇、 四川等省 （市） 開展試點并取得一定成效， 山東、 安徽等省也在醞釀和籌備中[2]. 蔬菜價格保險的深入探索和推進將對政府的農產品價格調控政策產生積極的影響。
1 蔬菜價格保險試點與成效
1.1 上海 “保淡” 綠葉菜綜合成本價格保險
2011 年， 上海市率先推出綠葉菜綜合成本價格保險， 分 “冬淡” “夏淡” 兩個期間鼓勵在淡季增加綠葉菜種植面積， 推動綠葉菜均衡生產和均衡上市[3]. 其中 “冬淡” 承保兩個葉菜品種， “夏淡” 承保 5 個葉菜類品種 （表 1）， 保險理賠價格依據批發市場價格和零售價格綜合確定， 同時參考當月的 CPI. 2011 年上海 “夏淡” 保險面積 0.96 萬 hm2, 總計保險賠款800 萬元 ; 2011-2012 年 “冬淡 ” 承保面積 0.553 萬hm2, 總計保險賠款 220 萬元； 2012 年 “夏淡” 保險面積達 0.86 萬 hm2, 總計保險賠款 711 萬元。
1.2 江蘇省張家港市夏季保淡綠葉菜成本價格
保險2013 年， 江蘇省推出夏季保淡綠葉菜成本價格保險， 并在張家港市進行試點。 保險期間從 6 月 15 日至 9 月 14 日， 共 3 個月， 按每期 10d 分為 10 個保險責任期， 當市場日平均零售價格低于同期平均保險日零售價格時， 參保農戶就能得到賠付。 首批試點 7 個蔬菜保供基地總計投保雞毛菜、 青菜和杭白菜 44.2hm2, 承擔保險金額 215.65 萬元， 實現保費收入 21.56萬元。 其中有 4 期價格達到出險要求， 賠償總額達8.5 萬元。
1.3 北京大興區大白菜成本價格保險
2013 年， 北京市大興區開展秋播大白菜成本價格保險， 基準價格定為 0.24 元/kg, 基本覆蓋農戶的全成本， 只要市場日平均價格低于基準價格， 參保農戶就能得到賠付。 首批 15 戶農民的 5.733 hm2秋播大白菜投保， 保費收入 1.03 萬元， 承擔保險金額 10.32 萬元。 2013 年， 秋播大白菜價格較高， 未觸發保險賠償。
1.4 成都蔬菜價格指數保險
2013 年 “成都市 2013 年蔬菜價格指數保險” 開展， 分保淡期和保收期兩類責任期， 以蔬菜離地價格即生產者價格作為保險責任觸發參數， 為 11 個大宗蔬菜種類提供價格保險。 2013 年全市保險面積為0.887 萬 hm2, 保費指導計劃總額為 2 500 萬元， 預計將為種植戶提供 2.02 億元風險保障。 12 月 19 日， 成都蔬菜價格保險公示首批賠款近 15 萬元， 主要是萵筍的平均離地價格低于保單約定的 0.4 元/kg.
2 蔬菜價格保險試點的共性特點
2.1 政策性特征明顯
從目前推出蔬菜價格保險的試點區域來看， 蔬菜價格保險實施的目標均體現了地方政府明確的政策需求和導向。 上海市和江蘇張家港市試點主要目標是通過蔬菜價格保險實現綠葉菜 “淡季” 的保供， 因為綠葉菜生產受氣候影響明顯， 夏冬兩季是傳統種植淡季， 產量小， 供應少， 對市民生產影響大。 北京大興區試點的主要目標是保護當地一定規模蔬菜生產者的利益， 促進供需均衡。 成都市試點則劃分了保淡期和保收期兩個不同的責任期間， 體現了補償生產者損失和保障消費者需求兩方面的政策設計。
蔬菜價格保險的政策性還體現在政府提供大部分保費補貼。 我國蔬菜產業呈現大流通格局， 市場覆蓋范圍大， 流通速度快， 蔬菜價格風險具有很強的系統性， 不同地區價格漲跌趨勢具有較強的一致性。 價格風險的系統性決定了蔬菜價格風險的可保性較差， 容易出現價格保險的市場失靈， 所以在各試點推進過程中， 地方政府提供了決大部分的保費補貼， 菜農僅承擔 10%~20%的保費 （表 2）。 這也決定了蔬菜價格保險試點均是在經濟較為發達、 有充足財政實力的地區率先開展[4].
2.2 需多部門協同推進
作為一項政策性農業保險， 蔬菜價格保險的推進不僅需要作為保險供需主體的保險公司和菜農的參與， 還需要財政、 農業、 物價、 統計等多部門的協同推進。 如上海市蔬菜價格保險由上海市農業委員會和上海安信農業保險公司共同推進。 北京市大興區大白菜價格保險由大興區發展和改革委員會、 大興區農業委員會、 大興區金融工作辦公室、 大興區種植業服務中心聯合成立 “大興區秋播大白菜價格監測領導小組”, 指導和監督試點的實施。 江蘇張家港市采取政府與保險公司 “聯辦共?！?的保險模式。
特別需要指出的是， 價格是蔬菜價格保險的核心， 必須有獨立于保險公司之外的農戶和保險公司都認可的權威機構定時監測、 采集和發布價格信息， 作為是否賠付和賠付多少的依據。 僅價格采集發布體系就可能涉及到物價、 統計、 市場等多部門。
2.3 承保范圍因地制宜
蔬菜種類繁多， 據統計我國市場上常見的蔬菜品種就有 200 多種。 選擇和確定承保何類蔬菜品種是蔬菜價格保險實施的關鍵環節。 目前試點區均通過保障生產者的利益來保障蔬菜供給， 所確定的承保品種都是當地居民消費需求較大或有特別消費偏好的普通蔬菜品種， 如上海和江蘇選擇了幾種重點的綠葉菜品種， 北京大興區選擇了大白菜， 成都市承保的蔬菜品種較多， 包括萵筍、 蓮花白、 花菜、 大白菜等 11 種大宗蔬菜。 所選擇的品種基本都具有本地生產、 本地銷售的特點， 其產銷在試點區內相對封閉運行， 使得價格保險能對價格調控起到實際的作用。
各試點對承保對象均設定了一定條件， 符合條件的農戶、 企業、 合作社才能參保。 上海市以蔬菜龍頭企業、 專業合作社和種植大戶優先， 0.133 hm2以上的散戶由所屬鄉鎮統一組織投保。 江蘇張家港市以張家港市人民政府確定的、 承擔市場蔬菜保供任務的優質蔬菜生產基地為試點單位， 種植面積 3.333 hm2以上的才可以參保； 北京市大興區試點明確種植面積0.133 hm2以上、 3.333 hm2以下的可以參保； 成都市則規定有兩年以上種植經驗且已參加政策性特色農業蔬菜保險可投保。 通過承保對象的條件設定可以看出， 蔬菜價格保險的保障對象要符合當地蔬菜產業發展規劃， 具有一定生產規模， 生產管理水平較高， 生產風險相對較小， 這樣通過價格保險才能達到保障供給， 均衡上市的目標。
2.4 保障水平總體有限
從保障水平來看， 目前試點的蔬菜價格保險所保障的主要是蔬菜種植的物化成本， 對生產者所起作用主要是在價格大跌時提供再生產所需的部分資金， 而不能保障生產者的收益或者是全部成本， 總體上保障水平較低。
此外， 試點區目前僅部分品種、 部分種植戶能參與到蔬菜價格保險， 大多數蔬菜品種和種植戶尚不能得到蔬菜價格保險提供的風險保障， 保險覆蓋率還相對較低。 如 2012 年上海市蔬菜播種面積 13.4 萬 hm2,當年 “保淡” 保險計劃面積 1.4 萬 hm2, 雖然占綠葉菜面積的 70%以上， 但占蔬菜總播種面積的不足10%; 江蘇張家港市蔬菜價格保險首批承保 44.2 hm2,僅占規模蔬菜面積的 1/6.
3 深入推進可能存在的問題
從目前試點來看， 蔬菜價格保險取得了較好成效， 保險公司和菜農參與意愿高， 對當地蔬菜產銷平衡發揮著積極作用， 但如果在較大范圍內推進， 還有許多問題需要解決。
3.1 蔬菜價格可保性差異大
目前蔬菜價格保險均針對本地化率較高的蔬菜品種開展試點， 這些品種的價格一定程度上僅取決于當地供求關系， 可保性較強， 價格保險的實施較易取得較好的保險效果， 即推動郊區菜籃子建設， 促進大中城市提高蔬菜自給率。 全國范圍來看， 大生產大流通占據蔬菜市場主流， 對保障全國蔬菜供給的許多蔬菜主產區而言， 其蔬菜價格不僅受到當地供求關系的影響， 更重要是受全國蔬菜供求態勢影響， 價格形成和調控更為復雜， 價格可保性較難明確， 保險的效果較難估測。
蔬菜保險一頭連著生產者、 一頭連著消費者， 不同地區蔬菜產銷關系的不同使價格保險的政策設計目標存在差異。 試點區蔬菜供需主體基本均在試點地方政府轄內， 從保險方案設計上較易兼顧生產者和消費者雙方利益。 對蔬菜主產區而言， 蔬菜價格保險的主要目標和承保環境可能有異于試點， 如何通過價格保險更好地使生產者受益， 并有利于當地的蔬菜產業發展， 是推進中必須考慮的問題。
3.2 供需存在一定錯位
試點區承保的蔬菜種植者一般均明確為一定規模的農戶、 專業合作社和農業企業等， 從方案設計上有利于推動當地蔬菜生產規?；N植， 實施起來操作性也更強， 保險公司供給意愿高。 從保險需求角度來看， 規?；N植戶一般都有較為穩定的銷售渠道從而面臨較小的價格風險， 而很多種植散戶生產的蔬菜銷售渠道較不固定， 產銷關系松散， 同時由于信息不通暢等原因， 更容易出現低價滯銷、 賣難等問題。 從這個角度來看， 價格風險大的生產者反而不能夠利用價格保險作為風險管理工具， 而價格風險小的生產者因其保障水平低， 可能視價格保險為 “雞肋”, 蔬菜價格保險的供給與需求存在一定錯位。
3.3 數據基礎相對缺乏
目前試點區蔬菜價格保險均為成本價格保險或綜合成本價格保險， 不同試點甚至同一試點區內的不同保險責任期， 采用不同的承保和理賠方案， 并且保險金額、 保險價格等計算方式也存在差異， 加大了承保難度。 保險定價要充分考慮到蔬菜生產環境、 產銷特點、 市場風險大小等諸多因素， 在此基礎上還需要有較為完備的蔬菜價格、 產出、 成本收益等數據信息的支撐。 對大多數區域和蔬菜品種而言， 影響價格的因素復雜多變， 必要的歷史數據和即時數據相對缺乏，科學合理定價難度很大。
蔬菜價格保險作為指數保險的一種， 在核災定損方面比傳統的種植業保險易于操作， 但蔬菜生產周期短、 換茬快、 核保環節要求高。 上海市要求保險公司“見菜承保 , 上市理賠 ”, 江蘇省試點也有類似的要求。 這在承保范圍較小、 已經實現產銷信息全面監測的地區尚能實現。 如承保范圍大， 產銷信息監測采集相對欠缺， 如何做好 “見菜承保， 上市理賠”, 抑或采用其他方式核實保單、 杜絕騙保， 是推進中必須解決的一個重要問題。
3.4 對政府財力要求高， 巨災風險較大
在開放的大市場和大流通條件下， 我國蔬菜基本實現了 “買全國” 和 “賣全國”, 使得蔬菜價格風險具有較強的系統性。 目前蔬菜價格保險試點均限定在一定的區域范圍和品種內， 承保規模和保障金額有限， 政府補貼總量較小， 風險也相對可控。 如要在較大范圍內推進， 巨額補貼資金的籌措和巨災風險防控是必須解決的問題。
4 發展對策
4.1 加強政府推動與支持
以成本價格保險為基礎的蔬菜價格保險具有較強的政策性特征， 在推進初期需要政府提供絕大部分的保費補貼， 并提供相應的政策支持。 經濟較為發達、政府有充足財政實力的區域可優先考慮推廣蔬菜價格保險， 并分層承擔保費補貼。 在實施中， 政府也需起到主導作用， 協調相關部門和機構協同推進。
4.2 深入保險理論與技術研究
蔬菜價格保險作為新生險種， 在價格風險測算、保險范圍、 保障水平、 保險定價等方面都還需要不斷探索和創新， 迫切需要針對不同產銷環境、 不同蔬菜品種和不同風險大小研發出相應的定價技術和保險方案， 因地制宜， 靈活多樣， 才能循序漸進， 穩步擴大蔬菜價格保險的推廣范圍。 另一方面， 科學合理的保險定價和保險組合也是防范巨災風險的重要手段， 需要加強研究價格保險在不同區域和蔬菜品種之間的風險對沖， 以及價格保險與種植業保險的組合效應， 為蔬菜價格保險的穩步推進提供技術支持。
4.3 完善信息采集發布體系
蔬菜產銷特點和產業發展是制定價格保險方案和研發保險產品的重要依據， 需要加強對蔬菜生產規模、 產銷模式、 產業發展信息的調研和把握， 建立種植戶生產和銷售信息采集體系， 掌握蔬菜供求變化，為制定和實施保險計劃， 優化和簡化核保理賠提供信息支持。
價格是蔬菜價格保險的核心與標尺， 價格數據特別是生產者價格數據的缺乏是目前制約蔬菜價格保險的關鍵問題之一。 這就需要物價部門、 統計部門等擴大監測范圍， 加大調查力度， 建成和完善價格信息監測采集體系， 并通過適當的渠道及時公開發布， 作為保險定價和保險理賠的依據。
4.4 構建大災風險防控體系
構建大災風險分散體系是蔬菜政策性價格保險獲得持續發展的必要保障。 在蔬菜價格保險過程中， 除了要在保險產品設計上， 努力實現蔬菜價格風險在時空和標的間有效分散， 還需要通過保險制度安排， 籌劃好大災風險準備金的計提、 使用和管理， 建立保險人、 再保險人和政府部門共同參與的蔬菜價格保險大災風險分散體系， 合理確定各主體的大災風險賠付責任， 制定蔬菜價格保險大災賠付風險應對預案。
5 展望
蔬菜價格保險是我國在農產品價格調控和風險管理方面非常有意義的創新， 有別于傳統的農業保險對農產品生產面臨的自然災害風險提供保障， 價格保險主要對市場風險提供保障； 同時蔬菜價格保險體現了政府政策性調控與市場機制決定性作用的有機結合。
試點在保障蔬菜供給、 穩定市場價格等方面取得了很好的效果， 但同時要看到， 蔬菜價格保險的實施所需要的基礎條件也較高， 體現在地方政府財力支持、 價格信息采集發布體系建設、 蔬菜生產的規?；?、 標準化等多個方面， 這制約了短期內蔬菜價格保險的大范圍開展。 目前， 試點基本是在蔬菜生產本地化率較高的區域和品種內開展的， 對于很多保險需求迫切的蔬菜主產區， 如何更好地推進這一工具還需要深入探索建立新的模式。 無疑， 從蔬菜價格保險所獲得的經驗和所建立的模式也將有利于價格保險在生豬、 水果等其他鮮活農產品市場風險管理中的應用。
參考文獻
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