本篇論文目錄導航：

【題目】農業業發展銀行對新農村經濟的促進研究
【第1章】農業政策性銀行促進農村經濟繁榮的探究導論
【第2章】農業政策性銀行的一般理論
【第3章】農業政策性銀行的發展狀況
【第4章】新農村建設的基礎理論和現狀
【第5章】斗門農發行對新農村建設的支持情況和實證分析
【第6章】基層農業政策性銀行對新農村建設的政策建議
【參考文獻/致謝】斗門農發行對新農村建設的支持致謝及參考文獻

第3章 農業政策性銀行的發展狀況

3.1 國外農業政策性金融的特征

政策性金融在外國已有一定的發展歷史，它不僅僅存在于發展中國家，很多發達國家都有完整的政策性金融體系，本文選取了幾個具有代表性的發展中國家和發達國家，總結了他們政策性金融的發展現狀和特點。

3.1.1 根據特定的政策目標來設立

每個國家的農業政策性金融發展之初，很大的一個特點就是都持有保護農林漁業牧業的發展、保障農產品的購銷和儲備、農業現代化生產的普及等目標。例如日本，日本根據不同的目標設立了系統龐大、層次豐富的政策性金融系統，如"環境衛生金融公庫"、"農林漁業金融公庫"、"住宅金融公庫"、"公營企業金融公庫"和"北海道東北開發金融公庫"等等。早在日本還未成為發達國家之時，就已經開始了對農業的扶持，1953 年創立的"農林漁業金融公庫"就是日本專門從事農業政策性金融的機構，主要業務是面對農戶貸款，承擔著日本農林漁業的政策性信貸任務。近年來，農林漁業金融公庫正在進行全面的改革，對融資范圍和優惠力度進行了調整，保留了資本市場所不能代替的面向農林漁業的超長期低利率融資，其余業務則提至比政策要求更高的領域，同時，還致力發揮政策引導性功能，委讓和鼓勵民間金融參與它的一些優良融資項目。法國的農業信貸銀行，原型創立于十九世紀末，這個政府本著幫助農村地區做房屋按揭目標而發展起來的銀行已經成為法國的第一大行。二戰前，法國農業信貸銀行的資金來源于中央銀行，二戰后，該行順著局勢的改變，開始吸收活期存款以及發放短期貸款，并逐漸向綜合性銀行發展，開始了儲蓄、投資、擔保、租賃等業務，在享受國家財政優惠補貼的同時提高銀行自身的競爭力，不再清晰地劃分政策性和商業性的界限?？偟膩砜?，國際上的發達國家最開始都是為了特定的政策目標而設立農業政策性金融，但隨著社會和經濟的發展，這些發達國家的農業政策性金融機構也都會不斷調整自身的職能和業務范圍，以順應時代發展的步伐。

3.1.2 從財政全資到股權結構逐漸多元化

對于任何一個有政策性金融機構的國家來講，政策性金融機構都是高度配合財政政策來調節宏觀經濟的工具。發展中國家的政府，一般都是對政策性金融機構的資本金進行全額撥款，甚至有逐漸增多的趨勢。而觀察較早建立政策性金融體系的發達國家，從財政與政策性銀行的發展關系來看，他們之間的關系也一直在變化，從單一的政府直接或間接的全額出資變為控股地位或者完全退出。如日本的農林漁業公庫，剛創建時資本金是由財政和由財政補貼的借款人出資，而后來逐漸發展成根據國家的經濟、政策、金融環境等因素來決定財政對其的資金補貼或者干預程度。又如美國的聯邦土地銀行系統，美國農村合作金融體系中的一員，是由政府出資扶持自上而下成立起來的，作用主要是通過對農業發展相關組織和項目進行貸款發放，促進農業發展和農民生產條件的改善。隨著美國政府資金的逐漸退出，聯邦土地銀行系統的股權也有所改變，通過下轄的合作社反納借款總額的 5%,間接地歸全體借款人所有，完全成為了股份所有制。

3.1.3 政府對農業政策性信貸實行優惠措施

各國對政策性信貸的扶持中，都實施了不少的優惠，以保證農業貸款的有效投入，很多國家的農業政策性金融機構都發放低利率的農業貸款資金，貸款期限的長短則根據農產品的生產或經營周期、貸款方式及抵押性質來定。如日本的農林漁業金融公庫，它的貸款償還期限為 10-45 年，年利率可低至 3.5%.巴西貸款的法定利率一直非常高，可高達 19.5%,但為了扶持農業發展，農業貸款的基準利率為 8.75%,用于農業的流動資金貸款利率為 4%,固定資產投資為 1.15%,為了扶持小農戶發展，對于他們用于投資的貸款在特定條件下利率是 1%.西班牙、法國等國家建立農業政策性金融體系的初期，國家通過政策性銀行撥款補貼甚至直接補貼到企業，逐漸地都發展成為了貼息。并且為了確保財政補貼資金的流向，各國都嚴格限定了信貸資金的用途、對象和條件等，防止資金去到非政策性部門和產業。

3.1.4 根據政策指向嚴格界定經營項目和范圍

不管各國的農業政策性金融機構形式及組織如何，都是體現著國家的宏觀經濟調控目標和社會發展的方向，所以各國的不同時期一般都有特定的業務范圍和界定。如馬來西亞的農業銀行，政策性貸款主要是支持農林牧副漁業，促進這些行業的生產、加工和流通等環節的順利進行。巴西發展銀行的貸款支持主要是較大型的農業企業、農產品出口和小農戶發展。日本、美國、法國等國家的政策性銀行都分別嚴格制定了各自的貸款業務，但有一個共同點，就是都有重點扶持農業、農產品和農民的金融政策，保護農業生產部門和產業的利益，以實現社會穩定和國民經濟發展的目的。

3.2 農業政策性銀行在我國的發展現狀

從 1994 年成立，注冊資本 200 億元，農發行發展至今已有二十年。在二十年里，農發行肩負著我國唯一的政策性銀行的使命，走過了不平凡的歷程。從"封閉運行"時期到"一體兩翼"階段，再從"兩輪驅動"階段到如今總體改革方案獲國務院批準，農發行在探索中前進，在改革中發展。

2012 年 11 月，黨的十八大為農發行改革發展指明了方向，帶來了新機遇，提出了新要求。農發行堅持實施"兩輪驅動"業務發展戰略，一邊著力履行農發行的基本職責，即農業產業鏈貸款業務，重點支持糧棉油收儲、加工和流通；一邊著力發展以支持新農村建設和水利建設為重點的農業農村基礎設施中長期信貸業務，為促進國家糧食安全、推動農村經濟發展做出貢獻。

近年來，農發行以科學發展觀為指導，全面落實國家各項強農惠農政策，初步建立了現代銀行框架，經營業績實現了重大跨越，"2013 年與 2004 年相比，資金自給率由 16%提高到 88.4%;貸款規模增長 3 倍多；不良貸款率由 18.8%降至 0.71%,經營利潤由 24 億元增加到 490.1 億元，人均創利由 4.7 萬元上升到 94萬元；年納稅由 26 億元增加到 150 億元。"（鄭暉，《百尺竿頭再登攀》，2014）農發行一方面繼續堅持把支持糧棉油收儲作為全行工作的重中之重，全力支持糧棉油收儲，促進國家糧食安全和重要農產品有效供給，保證國家糧棉油收儲和調控政策順利實施。同時，這些基本業務還可促進農業產業鏈的發展，立足主業，在風險可控的前提下，擇優支持現代化農業、農業流通體系建設、糧棉油精深加工和農業的先進科學技術。另一方面，農發行開始圍繞新農村建設和農業農村現代化大力支持農村基礎設施建設和農田水利建設，積極發揮其在農村金融中骨干和支柱的作用。

2015 年，央行存款準備金下調，農發行額外下降存款準備金 4 個百分點，體現了國家對"三農"工作的重視以及幫助農發行減輕負擔，以進一步提升農發行的支農力度。根據農發行一月末應交存款準備金的存款余額 4835 億元測算，由于存款準備金的下降，可釋放出 217.6 億元的資金。目前，農發行的貸款業務按業務種類來分，主要分為兩大類，分別是"糧棉油類貸款"和"基礎設施建設貸款",具體業務見下表。

3.3 國外農業政策性金融對我國政策性銀行的啟示

通過分析國外農業政策性金融發展狀況、特點和共同點后，結合我國農業政策性金融的現狀，得到了一些啟示。

一是不管是發達國家還是發展中國家，農業領域都是他們重點扶持和保護的對象，經過長時間的實踐證明，農業政策性金融以其特殊性質和作用，能夠實施國家長時間的政策目標，改善農業生產環境、提高農業產業競爭力、增強農業農村經濟發展后勁，是其他商業金融難以替代的。所以我國作為一個基礎較為薄弱農業大國，更應該盡快完善政策性金融體系，促進農業產業的發展和壯大。

二是通過觀察外國的政策性銀行的運行，可發現外國的農業政策性銀行已經發展得非常穩定，甚至有些十分強大。究其原因是他們都尋找了一條適合自身可持續發展的道路。所以我國的政策性銀行應該結合實際情況，尋找一條能夠促進未來發展的道路，通過改變運行機制，改革內部管理體制等手段來提高經營效益，實現可持續發展。

三是相對于發展多年，配套措施完善的政策性金融國家，我國的的政策性金融體系還處于初級階段，要保障政策性功能的充分發揮，還需要借鑒國外的經驗，盡快健全一系列的配套保障機制，以優化政策性金融的外部環境。如資金來源的保障、法律體系的完善、利益補償機制的合理、運行管理的科學等。

四是優惠利率、財政貼息等優惠政策的使用一定要符合當前的發展形勢和經濟數據，政策性保護的一系列手段的使用是為了通過供求關系的變化來引導農產品的價格變化，適當保護農民的利益，提高農民生產的積極性，促進農業產業的穩定發展。如果不慎使用，則可能導致過度保護或者使產品產生路徑依賴，反而增加財政包袱，限制被保護對象自身的發展，也可能因財政補貼難以到位，而導致影響財政政策保護功能的發揮。

五是國外政策性金融系統對自身管理體制、經營業務范圍和金融服務手段的創新性也是值得我國學習的。法國農業信貸銀行的政策性貸款有青年農民貼息貸款、農業現代化特別貸款、養殖業特別貸款、特別作物栽培貸款和農業災害特別貸款等等，針對一些特定的對象進行貸款業務的創新。我國的新農村建設也可根據新農村金融的多元化需求進行借鑒，從制度、業務、產品等方面加大創新力度，在貸款對象、期限、抵押擔保等方面適應新的形勢，不斷地增加產品種類，解決當前信貸供需之間的不匹配，盡量滿足各種政策指向的資金需求。