本篇論文目錄導航：
【題目】5-6歲幼兒理財意識培育探究
【第一章】5-6歲學前兒童理財習慣培養探析前言
【第二章】5-6歲幼兒理財教育研究設計
【3.1】5-6歲幼兒家長理財教育的現狀
【3.2】5-6歲幼兒教師理財教育的狀況分析
【第四章】5-6歲幼兒理財教育現狀歸因分析
【第五章】對家長與幼兒園理財教育的建議
【結語/參考文獻】幼兒理財知識教授情況研究結語與參考文獻
第 4 章 5-6 歲幼兒理財教育現狀歸因分析
4.1 家長方面的因素
4.1.1 家長教育觀念存在偏差，對幼兒理財教育不夠重視
通過在問卷中對家長理財觀念的調查中發現超過半數的 5-6 歲幼兒家長對理財教育不是很了解，小部分家長認為理財教育對幼兒來說不是那么重要，幼兒園在大班沒有必要開設理財教育的相關課程來占用孩子的時間。在對家長的訪談中，筆者了解到大多數家長對幼兒理財教育認識不足，也沒有足夠的意識去了解和學習："我自己都不會理財，怎么教孩子啊。""什么是理財啊，算賬嗎？""我和他爸爸都太忙了，教育孩子是老師的事要不然上幼兒園干嘛。"由此可以看出家長沒有認識到理財教育對幼兒的重要意義，同時因為自身文化水平和家庭經濟狀況的限制，家長沒有受到很好的教育特別是理財教育，他們對理財的了解基本上是"自學成型"的，很多家長認為理財就是存銀行、按計劃花錢，并不清楚理財還是積累存儲和投資再生的資源，從而也會導致理財教育觀念存在偏差。此外在幼兒園放學時間對幼兒和家長互動的有目的觀察中，筆者經?？吹接變合胭I一件商品得不到時就會又哭又鬧，甚至拽著家長的衣服不讓他們走，而筆者觀察到家長一般會對幼兒這種行為有兩種反應：斥責幼兒或者是妥協。
這種現象的出現正式幼兒理財教育缺乏的表現，那么造成家長不重視對幼兒進行理財教育的原因是什么呢？本研究認為，一是傳統金錢觀的影響。自古以來，在傳統儒家正統文化的影響下，中國傳統的經濟價值觀以德為主，財為末，在思想上形成了"重義輕利"的傾向。
而且在中國傳統的育人理念中認為"萬般皆下品，唯有讀書高","視金錢如糞土"的教育觀念在一定程度上對理財教育觀念產生了影響，使一些家長避諱和幼兒談錢，認為這樣會"污染"孩子的心靈，不利于孩子的成長，當孩子出門時家長一定會叮囑他們小心車輛，陌生人給的東西不要吃，但從沒有意識到也應該告誡幼兒有關錢的問題。從下面筆者觀察到的案例中可以明顯看出這個問題：樂樂媽媽拿著銀行卡對爸爸說："今天發工資了，打在卡里了，卡里現在有 1 萬多塊錢了，明天要去取點錢。"樂樂聽到之后感到很奇怪，就問媽媽："錢在哪里??？卡片里有錢嗎？"說著就想從媽媽手里把卡拿過來"研究"一下，媽媽聽了之后說："什么錢不錢的，小孩子別問這么多。"說著把卡收了起來。通過這個案例我們可以看到樂樂媽媽錯過了一個多么好的理財教育機會。如果樂樂媽媽抓住樂樂對銀行卡感到好奇的機會，對樂樂講解銀行卡的知識，通過機器可以在卡里存錢和取錢，會使樂樂對錢幣有新的認識，了解到更多的貨幣形式。
二是功利主義教育觀的影響。由于受到傳統人才觀和成才觀的影響，大部分家長認為對幼兒來說最重要的是培養他們的智力和文化知識，孩子的任務就是好好讀書，學習好，成績高，這樣才能考上大學，找到一個好工作，而且為了讓孩子有一個好未來，家長不惜砸下重金為幼兒報一系列特長班。通過訪談，家長的回答應證了這一現象，大部分家長都為孩子報了舞蹈，英語，美術等興趣班，一位家長說："給孩子報了鋼琴班，讓她有個特長，以后高考會加分的。"可見想讓孩子以后能有所成就的想法使得家長對幼兒知識和技能的掌握更加重視，卻忽視了對幼兒理財的教育。筆者了解到在周末放假很多家長會帶著孩子去書店看書、買書。通過觀察發現，很少家長會看或買理財教育相關的書籍，5-6 歲的幼兒一般是大班幼兒，明年就要進小學，怕孩子落在起跑線上，所以家長更加注重孩子文化知識的學習上，書店中最暢銷的是識字和算數的輔導書。筆者了解到現在大部分出版的針對幼兒理財教育的書籍都不錯，寓教于樂，在游戲中使幼兒認識錢幣，合理的使用自己的錢，符合幼兒的發展特點，是家長理財教育的一個不錯的選擇，但是下面的一個案例反應了大部分家長的理財教育觀念存在偏差：明明拿著一本《小狗錢錢》的書正看得津津有味，媽媽走過來拉著明明要走，明明說："媽媽我想買這本書，特別好看。"明明媽媽看到書名之后說："咱們不買這些沒用的書，你明年就上小學了，咱們買一本古詩書，好不好，乖，媽媽給你買好吃的。"明明聽到之后就同意了。
4.1.2 家長理財教育方法單一，缺乏系統性、目標性
通過在問卷中對 5-6 歲幼兒家長關于幼兒理財知識、理財習慣、理財方法和途徑的調查中發現，部分家長會向幼兒講解錢幣的知識，告訴他們不亂花錢，合理消費，但是一般只是在碰到具體事情的時候對幼兒進行說教，在平時只有 4.6%的家長經常會讓幼兒參與家庭的財務決策，20.4%的家長經常會讓幼兒做家務賺錢，20.4%的家長經常會讓幼兒去買東西結賬，只有 5.4%的家長會使用銀行幼兒理財產品等等，都說明家長理財教育的方法單一。通過對家長進行訪談，在問到"您平時怎么指導孩子不亂花錢？"時，家長一般都是回答告訴孩子賺錢不容易，不能亂花?？上攵@樣的教育方法對孩子來說是起不到什么作用的。還有幼兒經常聽到的一句話就是爸爸媽媽上班賺錢很辛苦，不能亂花錢，但是上班賺錢到底是有多辛苦，怎么不容易呢？實踐才能出真知，家長要采用正確的方法來讓幼兒體會到金錢來之不易，部分家長會通過讓幼兒做家務的方法來讓他們勞動賺錢，但是正如訪談中一位家長說的怎么把握好使用這個方法的度是非常重要的。錢給少了幼兒看不上眼，給多了又失去了意義，所以這就需要有一個系統的方法來進行。
家長對幼兒理財教育的方法還體現在對幼兒壓歲錢的管理上，在對家長的訪談中，提問到"您怎樣管理孩子的壓歲錢？"這一問題時，大部分家長都說，會收上來，這么多錢讓孩子自己拿著肯定不行，孩子可能不小心就丟了，或者胡亂花掉，總之對孩子來說是沒有好處的，如果孩子不樂意，就給他幾塊錢。一般家長找的借口都是"媽媽替你存著，長大了再給你","錢在這里放著，你買什么媽媽給你買"等等這都表明大部分家長沒有意識到通過合理的方法來管理幼兒的壓歲錢。
家長帶幼兒去購物是教育幼兒合理消費的最有效的方法之一，但是如果家長在購物時沒有計劃性和目的性也會潛移默化地影響幼兒的消費觀。下面筆者觀察到的一個案例反應了這個問題：在商場里，一位媽媽手里提著很多購物袋，旁邊的孩子也抱著一大包零食，媽媽正在打電話讓孩子爸爸送錢過來，因為買了太多東西錢都花光了，可是還沒有給兒子買新書包，而今天購物的目的就是為了給孩子買書包。
幼兒發展有很多敏感期，在這個時期內是幼兒特定行為和能力發展的最佳時期，而錯過這個時期就需要付出更多的努力。很多家長對幼兒的理財教育缺乏系統性和目標性，喪失了最佳的理財教育機會。
4.1.3 家長教養方式不當，對幼兒過分縱容和溺愛
通過在問卷家庭背景的調查和筆者的訪談中發現現在的獨生子女家庭偏多。家里只有一個孩子，家長們普遍存在怕孩子學壞、怕孩子生病、怕孩子不成才等緊張心理，所以表現出過度保護寵愛及期望過高的教養態度。通過訪談得知，一些家長覺得家里就只有這么一個孩子，自己掙錢就是讓孩子花的，要盡可能為孩子創造好的生活條件。在訪談中對"當在商店您的孩子特別想買一些東西時，您是怎么做的？"這一問題進行回答時，大部分家長都表示如果孩子的要求不太過分就盡量滿足他們。這就造成了現在大部分孩子亂花錢的現狀。筆者觀察到的下面這個案例就體現了這一問題：一位媽媽和女兒還有孩子的阿姨在商店的童裝專柜前面為孩子挑選衣服，媽媽問孩子："欣欣，這兩條褲子你喜歡哪條??？""都不喜歡，我想要那條，媽媽。"欣欣指著店里模特身上穿的褲子說。媽媽聽到之后讓服務員拿了那條褲子。"哎呦，這么貴??！"欣欣阿姨看到價錢之后說。欣欣大聲說："我家有錢！"欣欣媽媽聽了之后笑著說："沒事，就買這條吧，孩子喜歡，我那條圍巾就先不買了。"阿姨聽后對欣欣說："你以后長大了可要知道疼你媽媽??！"通過調查發現祖輩對幼兒的溺愛問題也同樣嚴重。在對幼兒祖輩的訪談中，筆者了解到大部分祖輩家長沒有意識到要對幼兒進行理財教育，家里又不缺錢，不必要在孩子身上計較那點錢。通過觀察筆者發現祖輩家長對幼兒的購物需求基本上是有求必應，即使有時認為幼兒的要求不合理，大部分祖輩家長也會在幼兒的哭鬧中妥協。而且現在社會上出現了這樣一種現象：在"4+2+1"的家庭模式中，所有家長的愛都給了孩子一個人，并且為了讓孩子更在乎自己的愛，這 6 個人不免會出現競爭的格局，尤其是祖輩家長，大家都爭著向孩子表達愛，唯恐被其他人壓過，這種想法最主要表現在給孩子錢或給孩子買東西上。祖輩父母的這種表現對孩子父母進行理財教育也產生了不利影響。
當家長有意識去指導孩子正確消費時，祖輩家長總是會說"孩子愿意買什么就買吧，多大點事啊","又沒有多少錢，不值當的啊","不哭奶奶奶奶給你買".家長在面對這種情況時都會有一種無力感。在訪談中一些 5-6 歲幼兒的父母也表示家里的祖輩過分疼愛孩子，導致有時自己對孩子的教育力不從心。因為祖輩的隔代親情懷，導致對幼兒形成溺愛，老人與時代滯后的教育意識，更容易讓幼兒花錢大手大腳，讓幼兒理財教育實施受到阻礙。下面的例子就顯示出了這一問題：
鄰居家 6 歲的天天回到家之后，跑到廚房對媽媽說："媽媽，今天君君給我吃了一塊糖可好吃了，你能給我點錢嗎，我也想買。"媽媽聽了之后說："你忘記你這周的零花錢已經花光了嗎，還記得我們的約定嗎？媽媽不能給你。"天天聽了之后失望地走到客廳，天天的奶奶看到孫子不高興，問："怎么了我的大寶貝？"天天把事情跟奶奶說了之后，奶奶急忙從兜里掏出 10 塊錢給天天："給，以后想要什么跟奶奶說啊，乖孫子。"天天媽媽看到之后對天天奶奶說；"媽，他這周的零花錢已經沒有了，你別給他了，不能想買什么就買什么吧。"天天奶奶聽了之后說："行了，這才幾塊錢啊，我大孫子想吃塊糖怎么了啊。"天天媽媽聽了之后感到很無力。
4.2 幼兒園方面的因素
4.2.1 幼教工作者對理財教育重視程度不夠
通過對教師進行問卷調查以及對園長和教師的訪談得知，幼兒園園長和大部分 5-6歲幼兒教師認為理財教育很重要，對幼兒發展有很大的意義，都認為應該在幼兒園開展理財教育，但是這僅僅停留在觀念上，沒有把理財教育具體到實踐中。在對 3 所幼兒園園長的訪談中，2 位公立園的園長在針對"怎樣看待幼兒理財教育，5-6 歲幼兒應該接受理財教育嗎？"這一問題時一位園長說："現在國家經濟蓬勃發展，家庭條件好了，孩子手里的錢也多了，一些孩子確實出現了問題，應該對他們進行教育。但是我覺得對于教育孩子花錢這個問題上重點應該是家長進行控制，畢竟是家長給孩子錢。當然我們幼兒園也要涉及到這方面。"另一位園長說："我們園里目前對這方面的教育還沒有做得很好，小班和中班孩子還這么小，沒有專門去培養他們理財這方面的意識。至于大班孩子他們一般都認識幾塊，幾毛的錢，而且大班了主要是加強文化知識教育，做好幼小銜接。"私立園的園長說："這個問題我們園已經很重視了，而且新購置了很多關于幼兒理財的書和畫冊，讓孩子們平時的時候看書了解，教師也會經常教育孩子們別亂花錢。
我們教師團隊正在探討這個問題，理財教育真的很重要。"通過對教師進行訪談，大部分教師也認為理財教育重要，但是相比于其他領域的教育來說教師還沒有在和幼兒相處中做到隨時隨地進行理財教育。一位教師說："自從上了大班之后，孩子們語言和數學的教育內容就增多了，科學和社會課都少了，其他領域的教育就更沒有機會了。"由此可以看出，幼兒園的教育觀念存在偏差，雖然幼教工作者一般都認為理財教育有很大意義，但是因為現實原因，還是對其沒有足夠的重視。
4.2.2 幼兒教師理財教育知識缺乏，教育方式單一
通過調查發現，大部分 5-6 歲幼兒教師對理財教育不太了解，在訪談中，教師們一般都認為理財教育就是讓幼兒認識金錢，不亂花錢，沒有真正了解理財教育的概念和內容，也就做不到對幼兒進行最全面的教育。在教育方式上，26%的教師經常會在教學活動中涉及到金錢知識，大部分教師都是在教育活動中出現金錢內容時對幼兒滲透一點錢幣知識。下面是筆者觀察到的一節有關認識錢幣的社會教育活動：教師和幼兒手里都有一本《幼兒社會》，教師讓幼兒打開書到 15 頁，是認識中國的錢幣。老師說："小朋友們都認識錢嗎？"孩子們紛紛回答："認識！""有 5 毛，100!""10 塊！"老師說："真聰明，我們的人命幣有元，角，分，最大的是 100 元。小朋友們都有壓歲錢嗎？""有，我有好多錢！""我也有，媽媽給我存著！"孩子們議論開來。"那你們是怎么用你們的壓歲錢的？"老師問。孩子們紛紛舉手回答，老師大部分給予肯定。然后結束，進行接下來的活動。整個跟錢幣有關活動只進行了大約 10 分鐘左右的時間，課后我查看了教師用書的這一節課程，發現活動目標是：了解錢幣在生活中的用處，知道中國錢幣的演變歷史；探究人民幣圖案的設計意義，增強愛護錢幣的意識；通過游戲體驗，幫助幼兒樹立正確的金錢觀。而在實際授課中，教師沒有涉及到目標中的任何部分，只是象征性地談論了一下錢幣，從這可以看出教師對幼兒理財教育的忽視，還有教師對錢幣知識的匱乏。從調查問卷顯示的數據中可以看出幼兒園中 5-6 歲幼兒教師高中或中專學歷的占 24.2%,大專學歷的占 37.9%,大學學歷的教師占 28.8%,沒有教師是碩士及以上學歷，而且大學學歷還有部分大專學歷的教師是通過自學考試獲得的學歷資格。由此可見教師學歷普遍較低，理財方面的知識缺乏會不利于幼兒理財教育的進行。
游戲是幼兒最主要的活動。而通過調查發現只有 8.2%的教師經常會組織金錢游戲，大部分教師不太會利用游戲來對幼兒進行理財教育。在所調查的幼兒園中 70%的班級區角中設置了商店，收銀臺，幼兒通過在區角中使用玩具錢幣來模仿購物和付賬的過程。
但是通過筆者觀察，因為缺少教師的指導幼兒在區角活動中興趣點集中在選商品上，而對商品的價錢，自己手里有多少錢根本就沒有太注意，至于結賬也只是一個象征性的流程。而且在幼兒園其他設置的區角中都沒有涉及到付賬的活動。
4.2.3 幼兒課程和家園溝通中缺少理財教育內容
通過對園長和教師進行訪談得知，公立園執行國家教育政策，按照《幼兒園指導綱要》的要求開展健康、語言、藝術、社會、科學課程。調查的私立園有意識開展理財教育課程，但是還處于計劃階段，沒有真正的落實。由于現在社會上的大潮流還是知識重于素質，家長更多的是對孩子文化知識，學習成績的看重，而忽視了良好習慣和行為的培養，幼兒園課程中閱讀，數數，科學等是外顯的，有可見效果的，更受到家長和教師的重視。而且特別是 5-6 歲的幼兒處于大班階段，為了給進入小學做好準備，比起小班和中班的孩子，他們接受到更多識字、算數有關的知識，甚至是在書中涉及到的理財知識許多幼兒教師也選擇忽視。至于家長和教師溝通方面，根據調查顯示只有 18.3%的教師經常會和家長交流理財教育，大部分教師沒有要和家長探討這個問題的意識，在對教師的訪談中，一位教師說："不會和家長交流這方面的事情，本來就在接送孩子的時候能和家長說上幾句，家長主要就是問孩子的學習情況，還有就是吃飯啊，打架之類的事情。"由此看來大部分教師沒有把幼兒理財教育內容加入到家園合作之中。
