一、引言
新型農村社會養老保險\\(簡稱新農保\\) 是國家為了保障農村居民的老年基本生活而建立的社會統籌與個人賬戶相結合的社會保障制度,是國家社會保障體系的重要組成部分。2009 底至 2012 年三年來,中央財政基礎養老金已投入 1100 億元,地方財政投入繳費補貼 300 多億元,1. 24 億城鄉老年居民領取養老金。根據《人民日報》消息,在 2012 年我國基本實現了新農保、城居保制度全覆蓋,基本實現了世界上最大的基本養老保險制度全覆蓋。我國政府一直將拉動國內消費作為應對金融危機的重要舉措,而拉動農村消費更是重中之重。
對于社會保障與居民消費的關系,國內外學者一直很關注并普遍形成三種觀點。\\(1\\) 社會保障對居民消費有促進作用。農村消費難以拉動的重要原因之一是農民對未來生活不確定性的擔憂。代表學者 有 Martin Feldstein \\(1974 \\) 、Alicia H Munnell\\(1976\\) 、Engen. Eric\\(2001\\) 、吳敬璉\\(1998\\) 、尹華北\\(2011\\) 、張攀峰\\(2012\\) 等。\\(2\\) 社會保障會抑制居民消費。代表學者有 Phillip Cagan\\(1965\\) 、穆懷中\\(2001\\) 。\\(3\\) 社會保障與居民消費的關系不確定。代表學者有 Dean R Leimer\\(1982\\) 等。
以上三種觀點在各自的研究背景下都有理論和實證的支持,但對于我國農村的情況來說還需要進一步的探究。本研究認為可以從心理角度探索新農保制度對農民心理上的影響,從而探究其對農民消費意愿的影響。尹華北\\(2011\\) 的博士論文中首次運用 SEM\\(Structural Equation Modeling\\) 的方法得出了新農保對農民消費有一定促進作用的結論。本研究參考了尹華北\\(2011\\) 的思路對其模型進行改進,不僅使得模型準確度和精確度有了很大的提高,而且得出更為準確和綜合的結論。
二、理論模型與數據獲取
本研究的理論來源于傳統理論和模型試驗。根據凱恩斯\\(1936\\) 的絕對收入假說,總消費是總收入的函數,對消費影響最大的因素是收入,本研究設定的基本構面是收入感知對消費意愿的影響。收入感知不僅受到收入的絕對量影響,還會受到安全感的影響,例如人們在各項保障完善的情況下會感到收入的相對增加,減少預防性儲蓄并增加消費,這是社會保障的財富替代效應。對于我國農村居民而言,目前階段最重要的社會保障手段是新型農村社會養老保險,至于新農合和低保救濟等方式的影響都將在誤差中包含。對于養老保險的滿意程度體現了養老保險的效果,因此本研究設置了安全感和養老保險滿意度兩個構面。本研究建立了 5 個模型假設,分別為: H1模型期望協方差矩陣與樣本協方差矩陣沒有差異,S - ∑\\(θ\\) =0; H2養老保險滿意度對安全感沒有影響; H3安全感對收入感知沒有影響; H4收入感知對消費意愿沒有影響; H5養老保險滿意度對消費意愿沒有影響。
SEM 的研究主要是檢驗研究人員所設定的理論模型與真實的母本模型的協方差矩陣是否一致。
樣本資料轉換的協方差矩陣為 S,理論模型根據樣本資料轉換的期望協方差矩陣為∑\\(θ\\) 。如果不拒絕 H1表示二者一致,樣本資料及研究結果均適用于母本。本研究經過探索式因素分析 \\(ExploratoryFactor Analysis,EFA\\) 改進后的模型如圖 1 所示:
通過預調研,我們發現七點量表是完全可以被順利作答并且收到預期效果的。經過 60 戶預調研并修改問卷題目,最終完成調研樣本 230 份\\(清徐縣 80 份,小店區 80 份,晉源區 70 份\\) ,其中有效問卷 204 份; 模型變數為 14 個。
本研究的調研地點為山西省太原市。太原市新農保試點分三次進行,第二批試點只有晉源區,因此選取晉源區抽取 1 個行政村,并且在第一批和第三批試點中各抽取 1 個行政村。本研究采取整村調研方式,每村隨機調研 70 ~80 戶,每戶限答 1 份問卷。
對于遺漏值的處理,采取直接移除的方法。最終形成有效數據 204 份。其他宏觀數據大部分來自山西統計年鑒、太原統計年鑒、政府內部資料及相關網站和工作人員的訪談記錄。
三、實證分析
由于本研究的問卷基本為自成式問卷,因此在做數據分析時按照 SEM 要求嚴格檢驗。本研究所有分析均使用最新版的 SPSS 20. 0 和 Amos 20. 0 完成,主要包括樣本特征、常態估計、信效度檢驗等。
1. 樣本特征及常態估計
本研究的正式調研在三個地區進行,因此需要對三個批次的問卷兩兩做同質性檢驗。本研究分別對性別、年齡、文化程度、每戶繳費人數和每戶領取人數作卡方檢驗,其中清徐和小店數據卡方值分別為 0. 038、5. 950、0. 346、2. 939、2. 444、3. 954,p 值分別為 0. 845、0. 114、0. 951、0. 568、0. 655、0. 138; 小店和晉源數據的卡方值分別為 1. 852、2. 656、2. 870、4. 370、4. 370、4. 676,p 值 分 別 為 0. 174、0. 448、0. 412、0. 358、0. 358、0. 091; 清徐和晉源數據的卡方值 分 別 為 1. 270、3. 744、22. 306、9. 345、1. 174、0. 149,p 值 分 別 為 0. 260、0. 290、0. 511、0. 053、0. 882、0. 928。p 值均大于 0. 05,因此可以認為三組數據的性別、年齡、文化程度、每戶繳費人數和每戶領取人數并沒有不同,可以合并在一起。此外,對于樣本與母本是否一致、樣本是否具有代表性,需要做適合度檢驗。根據調研實際情況結合查閱年鑒,本研究對性別、年齡和參保情況做適合度檢定,卡方值分別為 0. 181、0. 284、0. 536,p 值分別為 0. 670、0. 594、0. 464,均大于 0. 05,所以認為樣本與母本并無區別,調研數據可以代表調研地區情況。
本研究還對數據做了項目分析、頻率分析和描述性分析,樣本數據均可以很好通過。本次調研有效樣本中,性別上男女各占一半; 年齡以 45 ~60 歲的參保主力人群為主,有效問卷 100 份,30 ~ 45 歲有效樣本 52 份,30 歲以下有效樣本 17 份,60 歲以上有效樣本 35 份。
常態估計包括模型所有變量的單變量常態和多變量常態的檢驗。根據 West 和 Finch\\(1996\\) 的標準,樣本數據的偏態\\(Skew\\) 絕對值在 2 以內,峰度\\(Kurtosis\\) 絕對值在 7 以內,都符合單變量常態。再根據 Bentler\\(2005\\) 的建議,樣本的 Critical Ratio\\(CR 值\\) 為 11. 79,略微不符合多變量正態,我們將在后文中利用 Bollen - Stine 進行修正。
2. 收斂效度和區別效度
收斂效度。收斂效度\\(Convergent Validity\\) 包括組成信度和平均變異萃取量的檢驗。組成信度表示內部一致性,平均變異萃取量計算潛在變量對各測量項的變異解釋力。對于收入感知、消費意愿、養老保險滿意度和安全感 4 個構面,模型的 CR 值分別為 0. 808、0. 817、0. 842、0. 851,都在 0. 8 以上,符合嚴格的檢驗標準,因此題目具有較高的內部一致性;AVE 值分別為 0. 514、0. 600、0. 576、0. 660,都大于0. 5,認為可以接受。經檢驗題目具有比較好的收斂效度。
區別效度。區別效度\\(Discriminant Validity\\) 分析是用來驗證不同構面的題目是否具有高度相關性。本文使用 AVE 法來檢驗區別效度。表 1 中,粗體字下三角為構面的皮爾森相關,對角線粗體字為AVE 根號值。AVE 的根號值大于所屬的所有相關,說明具有區別效度。
3. 配適度指標修正
由前文分析可知模型略微違反多元正態假設,所以利用 Bollen - Stine 矯正卡方值,并重新計算相關配適度指標。
由表 2、表 3 和表 4 可知,模型通過了假設檢驗,本研究假設的模型成立,養老保險滿意度對安全感有正向的影響,安全感對收入感知有正向的影響,收入感知對消費意愿有正向的影響,養老保險滿意度對消費意愿有負向的影響。
四、結論和建議
由上文分析可知,本研究的模型通過了各個指標的檢驗,在信度和效度上都表現良好,且具有一定的穩定性。因此,在 SEM 方法的分析下本研究的假設基本成立。
\\(1\\) 農民的收入感知對消費意愿有正向的影響,且影響較大\\(0. 460\\) 。這一點也符合學者的一貫研究,說明提高農民的收入對于促進消費來說是最為有力的手段之一。\\(2\\) 農民的安全感對收入感知有正向的影響,直接影響效果非常明顯\\(0. 573\\) ,并通過收入感知正向影響農民的消費意愿。從這方面來看,我國農村居民亟需社會保障和安全感的增強。\\(3\\) 農民對于養老保險的滿意程度通過對安全感的正向影響對收入感知產生正向影響,再通過收入感知對消費意愿產生正向影響。從間接影響方面來說,新農保起到了促進農民消費的作用。\\(4\\) 從養老保險對消費意愿的直接影響來看,養老保險的滿意度負向影響了消費意愿,這說明養老保險的繳費會對農民的消費有一定的擠出作用。通過問卷調查,我們發現 60 歲以下的農民中,91. 07% 的農民在有了養老保險以后還是會按照原來的計劃給自己存養老錢,并不會因為有了養老保險而少存養老錢。
而領到養老金的老年農民在滿足基本生活的需要后,按照我國傳統農村老人的習慣會把多余的錢存起來,養老保險實際上增加了儲蓄。
綜上,本文認為,社會保障對居民消費的影響在不同的經濟發展階段表現出的作用可能會不同。例如,在國外高收入的群體中,社會保障主要體現對未來的保障功能,而在我國收入較低的農民群體中,社會保障的作用更多地類似于一種儲蓄,也就是在政府的組織下農民將手頭的一部分錢從銀行轉移到了養老保險中?，F階段新農保對消費的促進作用并不十分明顯,但是對農民的心理影響已經比較顯著,77. 45% 的農民表示新農保減輕了他們的心理負擔,72. 06% 的農民相信養老保險的制度能夠持續下去。
我們更期盼這個制度早日發揮更充分的保障作用。
本研究建議應定期對新農保實施情況進行調研,掌握第一手資料,隨時了解農民意愿和受益情況,將新農保工作落實到位,讓好政策真正發揮好作用。此外針對研究數據獲取困難,建議統計部門和民政部門加快完善數據統計,加強數據的全面性和準確性。下一階段,不僅要繼續大力推進新農保,還要繼續關注農村與城市的養老體制并軌、養老資金供給和可持續性、社會養老和商業養老的結合等問題,我國的社會養老保障體系建設可謂任重而道遠。
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