本篇論文目錄導航：
【題目】商業銀行理財產品監管困境探析
【引言 第一章】商業銀行理財產品概述
【第二章】銀行理財產品法律性質問題及建議
【第三章】商業銀行理財產品監管路徑
【結論/參考文獻】銀行理財產品法律監管問題研究結論與參考文獻
結 論
商業銀行理財產品在迅速發展的同時暴露出很多問題，一方面是指商業銀行理財產品的法律性質模糊不清，司法實踐中無對應法律依據；另一方面是指現行的針對商業銀行理財產品的監管模式和監管措施不力，不能有效適應銀行理財產品市場的快速發展，監管滯后性逐漸凸顯，集聚了產品風險，并且不利于投資者利益保護。
針對上述問題，經本文分析認為：具體商業銀行理財產品的法律性質應依據其產品特定的功能進行界定，如銀行理財產品具有信托功能，則可將此產品界定為信托類理財產品，可針對此類混業經營產品制定《金融創新產品法》，并將上述銀行發行的信托類理財產品納入《金融創新產品法》進行規制。對于理財產品的監管問題，應當參照功能監管原則與當前分業監管模式相互協調，明確相關機構對此類混業經營產品進行監管。針對風險揭示問題、宣傳和銷售環節的問題應嚴格遵守監管規定，銀行系統內部也應完善內控系統；對于理財資金投向不清晰問題應明確界定理財產品交易結構；對于客戶知情權缺乏保護問題，應嚴格落實《商業銀行理財產品銷售管理辦法》規定，保護客戶知情權，并且確保銀行嚴格履行信息披露義務；對于資金池運作方式聚集風險問題則應當對理財資金分類管理，簡歷資金池風險防控機制；對于高息攬儲問題以及市場準入問題應當加強對理財產品發行主體和理財資產管理主體的資格限制，以此來預防理財產品風險。銀行監管機構應當針對各個具體風險因素制定有效措施彌補監管空白，確保監管措施的真正落實。
參考文獻：
[1]陳美蕓。 我國商業銀行個人理財業務的發展現狀及策略[J]. 經濟師， 2007 年第 7 期。
[2]黃韜。 銀行理財產品的法律風險[J]. 法人， 2008 年第 5 期。
[3]胡云祥。商業銀行理財產品性質與理財行為矛盾分析[J].上海金融， 2006 第 9 期。
[4]何育靜。 拓展國有商業銀行個人理財業務的思考[J]. 商業研究， 2005 年第 19 期。
[5]韓光紅。淺析銀行理財產品的法律問題與對策[J].科教導刊， 2010 年第 12 期。
[6]廖凡。 金融監管競爭、沖突與協調--兼論我國金融混業監管的制度選擇[J]. 北京大學學報？哲學社會科學版， 2008 年第 3 期。
[7]廖凡。 金融市場：機構監管？功能監管[J]. 金融市場研究， 2012 年第 1 期。
[8]李勇。銀行理財產品法律性質辨析[J]. 中國農業銀行武漢培訓學員學報， 2008 年第 3 期。
[9]陸徐元。論我國商業銀行理財產品法律關系的界定[J]. 法制與社會， 2010 年第 14 期。
[10]李景欣、劉楠。 銀行個人理財產品的法律分析[J]. 法商研究， 2007 年第 5 期。
[11]劉榮。 商業銀行個人理財業務中存在的問題及對策[J]. 浙江金融， 2007 年第 5 期。
[12]謝九。銀行理財的十字路口[J].三聯生活周刊， 2012 年第 51 期。
[13]潘修平、王衛國。商業銀行理財產品若干法律問題探討[J].現代法學， 2009 年第 4 期。
[14]吳素萍、徐衛宇。 功能性金融監管的理論與框架[J]. 經濟導刊， 1999 年第 6 期。
[15]朱小川。淺析金融商品的法律要點[J]. 上海金融， 2010 年第 2 期。
[16]陳大鋼。中國信托法與信托制度創新[M].立信會計出版社 2004 年 3 月版。
[17]郭靂。 中國銀行業創新與發展的法律思考[M]. 北京大學出版社 2006 年版。
[18]王蘇生。 證券投資基金管理人的責任[M]. 北京大學出版社 2001 年版。
[19]第三方理財監管空白亟待填補[N]. 中國證券報， 2012 年 12 月 21 日。
[20]銀行理財產品暴露多重問題，亟需規范監管[N]. 經濟參考報，2013 年 1 月 12 日。
[21]監管風暴升級：銀行理財產品發行趨于謹慎[N]. 金融時報，2013 年 3 月 4 日。
[22]莊玉友。 日本金融商品交易法評述[N]. 證券市場導報， 2008（05）。
[23]信托公司管理辦法。
[24]商業銀行個人理財業務管理暫行辦法。
[25]商業銀行理財產品銷售管理辦法。
[26]關于商業銀行開展代客境外理財業務有關問題的通知。
[27]銀監會有關負責人就發布《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》和《商業銀行個人理財業務風險管理指引》答記者問，（2005-09-29）
[28]趙欣舸。我國銀行人民幣理財產品市場調查報告。（2009-01-01）
[29]銀行狂發理財產品被指高息攬儲 交行千款列榜首。（2013-01-12）
[30]George G Bogert & Dallin H. Okas, Cases and Text on the Law of Trusts, 5thed.Foundation Press.
