本篇論文目錄導航：
【題目】我國P2P網貸平臺法律監管探究
【第一章】中國P2P行業金融監管探析緒論
【第二章】P2P網絡金融的特征與法律關系分析
【第三章】我國P2P網絡金融發展概況與監管問題分析
【第三章】P2P網絡金融監管立法的國際經驗
【第四章】我國P2P網絡金融監管的完善路徑
【結語/參考文獻】P2P平臺有效監管路徑研究結語與參考文獻
摘要
鑒于我國金融體系發展尚不完善，目前在借貸體系中仍舊是商業銀行占據主導地位，很多小微企業或者低收入群體難以獲得金融貸款，便轉向P2P 等網貸平臺尋求融資機會。P2P 網貸平臺中借貸雙方發生的是債權債務關系，是對現行金融體系的有益補充，也是發展金融包容體系的重要基礎。截至2015年7月1日，P2P網貸平臺總量達到1946家，綜合利率約為14.54%.
然而，P2P 野蠻式的增長創新也為金融監管帶來極大挑戰，一方面，P2P網貸平臺經營模式呈現多樣化，既有以拍拍貸為代表的中介模式，也有著異化的宜信模式等，擔保模式或者債權轉讓模式，使得雖然 P2P 已納入銀監會普惠金融部監管體系中，但對平臺的定位仍然爭議紛呈；第二，P2P 融資平臺的興起也引發金融風險，比如 P2P 網貸平臺容易產生非法集資風險，而對于貸款方而言，則為其提供洗錢犯罪的可趁之機。而在鼓勵 P2P 作出創新的同時，還可以保證借貸雙方的合法權益則成為 P2P 行業法律規制今后的發展走向。
本文共分以下幾個部分表述：
第一部分首先從 P2P 網貸的起源、概念入手，介紹 P2P 網絡金融的基本含義。隨之引出 P2P 經營的特征與經營模式，最終落腳到 P2P 經營中涉及到的法律關系上，明確與 P2P 相關的基本法律內涵。
第二部分先由 P2P 發展現狀引出，即瘋狂發展與金融風險并存，隨之對 P2P 現存的風險問題逐一列述，包括信用風險、平臺準入與退出機制的缺失、非法集資與反洗錢風險等等。
第三部分則將重心放在國外英美兩國的 P2P 監管經驗與分析比對上，包括監管機構與監管措施，在最后對中外 P2P 金融發展環境進行比對，并提出其可以借鑒的部分。
第四部分從客戶資金第三方管理模式、平臺準入與退出機制、建立 P2P多層次監管體系以及健全征信體系等方面提出改善 P2P 發展環境的相關舉措，力求推動 P2P 網絡平臺監管環境的完善。
關鍵詞：P2P,監管，風險
ABSTRACT
Since the development of China's financial system is still notperfect,lending system is still dominated by commercial banksin the current.Many small or micro enterprises or low-income groupshave difficulties to achieve financial credit,consequencely they turnto P2P networks or financing opportunities.As of July 1st,2015,lending platforms for P2P network total up to 1946,while thecomposite interest rate achieve 14.54%.
Growth also pose great challenges for financial supervision,On onehand, lending platforms for P2P network manage in diversialmodels,represented by the Pat credit mediation patterns/security mode, orassignment mode.Although P2P has been incorporatedinto the CBRC Department of inclusivefinancial regulatory system, but positioning is stilldisputed.Second, P2P finance platforms has created risks,lendingplatform for P2P network risk prone to illegal fund-raising, and lendersare concerned, is providing money-laundering crimes of opportunityWhile encourage innovation from P2P, you can also ensure thelegalrights of borrowers and the P2P industry development direction oflegal regulation in the future.
This paper is divided into the following sections:
First part from the P2P network credits origins, concepts, introducesthe basic meaning of P2P networks financial. Leads along with P2Pbusiness features and business model, and eventually to the P2P legalrelationships involved in the operation, clear the basic legalconnotations associated with P2P.
Part II by the P2P development is crazy and financial risks,alongwith remaining risks set out including entry andexit mechanism of creditrisk, platforms missing, illegal fund raising and money laundering risk.
Third part focusing UK P2P experience and analysis ascompared to last, including regulators and regulatory measures at the endof Chineseand foreign financial environment than P2P,and the parts that canbe applied.
Part IV includes client money management,platform access andexitmechanism,eastablished regulatory system,and perfect creditsystem.Which also includes improving P2P developing environmentaiming to promote P2P network platform.
KEYWORDS: P2P, regulation, financial system
目 錄
第一章 緒論
第一節 選題背景與研究意義
一、選題背景
二、研究意義
第二章 P2P 網絡金融的特征與法律關系分析
第一節 P2P 網絡金融的含義與主要模式
一、P2P 網絡金融的起源
二、P2P 網絡金融的概念
第二節 P2P 網絡金融的主要特征
一、P2P 網絡金融的主要特征
二、P2P 網絡借貸的特點分析
三、國內 P2P 運作模式分析
第二節 P2P 網絡金融法律關系分析
一、借貸法律關系
二、居間法律關系
三、擔保法律關系
四、債權轉讓法律關系
第三章 我國 P2P 網絡金融發展概況與監管問題分析
第一節 我國 P2P 網絡金融發展現狀
第二節 我國 P2P 網絡金融存在的風險
一、P2P 網絡金融存在信用風險
二、 P2P 網絡金融存在運行風險
三、P2P 網絡金融運營面臨法律風險
四、P2P 網絡金融面臨的其他風險
第三章 P2P 網絡金融監管立法的國際經驗
第一節 美國對于 P2P 行業的監管
第二節 英國對于 P2P 行業的監管
一、FCA 官方監管
二、行業自律監管
第三節 英美國家 P2P 監管對中國的啟示
第四章 我國 P2P 網絡金融監管的完善路徑
第一節 完善 P2P 準入與退出機制
第二節 客戶資金第三方管理模式
第三節 加強 P2P 網絡金融的信息披露
第四節 建立 P2P 多層次監管體系
一、政府層面監管
二、自律監管
三、平臺內控
第五節 健全征信體系
第六節 加強 P2P 網絡金融中反洗錢監管
第七節 防范 P2P 網絡金融非法集資風險
結 語
參考文獻
