一、引言
近年來，隨著互聯網的大眾化普及，作為一種新興的金融模式--互聯網金融得到了飛速的發展。同時，在飛速發展過程中也暴露了諸多問題，風險管理模式尤為突出，已難以適應當前互聯網金融的發展狀態。風險管理作為互聯網金融模式的核心部分，加強和完善風險管理工作是當前有關人員亟待解決的問題。
二、互聯網金融發展現狀
1. 互聯網金融的興起
隨著互聯網金融不斷地創新與發展，對互聯網金融風險管理產生了強烈的沖擊，是風險管理工作面臨著巨大的挑戰。而我國的互聯網金融還處于起步階段，對于風險管理還處在探索階段，因此，應該借鑒國外先進的風險管理模式，創新與完善我國當前的風險管理方式。
2. 互聯網金融的優點
相比較于傳統的金融模式，互聯網金融具有更加快捷方便等優勢，互聯網金融憑借著三大技術的支持以及其自身的優勢逐漸地取代了傳統金融在部分民眾心中的地位。
3. 互聯網金融存在的問題
互聯網金融作為一種新興的金融模式，其核心還是風險管理。當前，互聯網金融行業好存在著諸多的問題，主要表現在：第一，發展環境不理想。誠信是互聯網金融的核心文化，但是，我國目前還沒有完善的誠信制度[1].第二，在對風險管理的認知上存在著不足。第三，金融市場環境沒有完善，造成了很多的風險因素。
三、互聯網金融的風險因素
1. 技術風險
互聯網金融的支柱是三大技術，技術風險嚴重影響了互聯網金融的發展。其主要體現在以下幾個方面：第一，計算機病毒或黑客攻擊；第二，沒有完善相關的加密技術；第三，TCP/IP 存在隱患，容易泄露個人信息；第四，技術支持的潛在風險，由于我國缺乏先進技術，進口了大量的互聯網軟硬件設施，而很大一部分金融機構是購買外部的技術支持來解決內部相關問題，因此外部的技術支持存在著很大的風險。
2. 虛擬風險
互聯網金融的基礎是互聯網，而作為一個虛擬網絡，它只是提供一個信息交流分享的平臺，這樣就導致辨別信息真假的難度增加，容易引發風險。比如，客戶可以利用虛擬平臺的隱蔽性達到網絡欺詐、網絡洗錢等違法目的[2].另外，互聯網金融作為一種金融平臺，資金周轉功能是其一項重要的功能，由于平臺的虛擬特性，很難有效地監管資金流動的過程，從而引發支付風險。
3. 操作風險
互聯網金融操作性很強，其業務操作風險主要集中在：操作主體的變化、操作流程、大數據的經營以及電子貨幣真假識別等方面[3].由于互聯網金融的交易模式大都是在計算機上進行，但是互聯網金融交易模式都是相對固定的操作流程，如果不熟悉相關的操作規范，可能會引起不必要的損失，還可能因為交易系統自身存在的安全隱患而造成操作風險。同時，由于各種原因導致的操作風險還有可能會引發信譽危機。
4. 監管風險
由于我國互聯網金融還處于起步階段，其發展狀態呈現出一種開散式的發展特征，而隨著互聯網金融業務的不斷壯大，其具有的影響力也越來越大，但是在監管工作方面又沒有與之相適應，這樣直接影響了互聯網金融的健康發展?；ヂ摼W金融創新式的發展對傳統金融的監管模式產生了強烈的沖擊，改進和完善傳統的金融監管模式是亟待解決的問題。
5. 信用風險
誠信是互聯網金融文化的核心，對于金融交易，不管是政府、企業或者是個人，都需要承擔各自的信用。信用風險主要體現在以下幾個方面：第一，當前的許多理財產品沒有準確的風險信用擔保[4].第二，互聯網金融產品對投資人預期的高收益背后隱藏著巨大的風險[5].第三，目前，大多數互聯網企業沒有足夠的能力對相應的互聯網金融產品作出風險信用擔保?？偠灾?，信用風險是當前互聯網金融所面對的最大的風險，也是亟待解決的風險[6].
四、互聯網金融風險管理對策
當前，互聯網金融面臨著諸多的風險，嚴重影響了互聯網金融的健康發展，擾亂了經濟市場的秩序，互聯網金融風險已是目前金融行業急需解決的首要問題。以下是針對互聯網風險提出的幾點對策。
1. 制定互聯網金融監管體系的基本原則
由于互聯網金融其特性是面對全球互聯網用戶，其服務特點是優惠便利，要確?；ヂ摼W金融的健康發展需要外力督促，應該明確互聯網金融的幾條基本原則[7].第一，嚴格監管原則。應該嚴格監管互聯網金融行業的發展狀況，制定風險紅色區域，確?；ヂ摼W金融風險不會波及整個金融體系。第二，行業自律原則。各相關單位部門應倡導互聯網金融行業自律，從而促進相關人員綜合素養的提高。第三為實體經濟服務的原則?；ヂ摼W金融其本質是一個交易平臺，是為實體經濟服務的，因此互聯網金融的創新必須符合為實體經濟服務的原則。第四，公平公正服務原則。公平公正是互聯網金融健康發展的基礎。第五，服務于金融體系的穩定原則?；ヂ摼W金融的興起實質上人們的需求引發地，因此互聯網金融本質上是為了服務于社會，所以互聯網金融要基于健康發展的原則保障金融體系的穩定。
2. 實行動態分類監管
對金融監管的概念進行細分，可以分為四個方面：自律、規范、慎重審查、嚴格監管。應對互聯網風險進行定期評估，在評估的過程中，應結合不同的互聯網金融產品及其相關因素進行分析，再根據最終的評估結果采取相應的監督管理方式。
3. 完善互聯網金融運行安全體系
完善互聯網金融運行安全體系可以有效地減少互聯網金融風險，如何完善互聯網安全體系，可以從以下幾個方面進行：首先，可以從互聯網技術層面加強互聯網金融安全系數，"三大技術"是互聯網金融的基礎，為了減少金融風險，就需要互聯網金融交易操作系統安全穩定，要保障金融信息的安全防護技術以及防火墻技術等。其次，還可以從金融屬性層面規范互聯網金融操作流程來促進風險管理制度的進一步完善。另外，也可以加大相關法律法規的從宣傳以及對互聯網金融風險的立法力度，來防范互聯網金融風險。
4. 加強相關法律法規的宣傳力度促進消費者自我保護意識的提高
加強消費者對相關法律法規的認知，提高消費者的自我保護意識，可以有效地促進互聯網金融監督管理工作的提高。宣傳和普及互聯網金融風險知識，是相關監管部門的責任和義務。另外，監督管理機構還應該保障互聯網金融交易參與者的合法權益，確?；ヂ摼W消費者的個人信息安全，加大對金融詐騙行為的懲罰力度。
5. 加強相關監管部門之間的協調性
由于互聯網金融涉及的范圍廣泛，因此對互聯網金融風險的有效控制就顯得極為重要。鑒于互聯網金融市場太過龐大，監管部門難以有效地行使監管職能，因此加強各監管部門之間的協調性，可以有效地提高對互聯網金融風險的監管力度，可以使互聯網風險防患于未然。
五、結語
綜上所述，我們可以看出互聯網金融作為一個新興的金融模式，其具有的獨特優勢使其得到了飛速地發展。傳統的風險管理制度已難以應對當前互聯網金融的發展形勢，應積極地對現有的互聯網金融風險管理規范進行創新和完善，促使其可以更好地服務于互聯網金融的健康發展。
參考文獻：
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