隨著我國經濟的不斷發展，人民生活水平有了明顯改善，汽車已經成為人們生活必不可少的代步工具。

社會統計數據顯示汽車購置量急劇攀升，引發了很多的問題，給保險公司在汽車理賠方面的業務帶來機遇和挑戰。汽車保險理賠是保障車輛持有人在購買車輛保險并出現了相關車輛受損的問題時應享有的權利，也是判定一個保險公司理賠能力的標準，正確處理好汽車保險理賠中出現的問題，重視投保人的利益，提高自身的承保能力對于整個保險行業的發展是一個良性循環。于近看，有利于提高行業的服務效率；從遠看，增強了社會主義現代化建設的穩定性；所以單從這些意義上來看，當前應該認真分析汽車保險理賠中仍然存在的問題，然后就問題專題專治，制定出合理有效的解決辦法。

1 汽車保險理賠涉及的主要內容

車險理賠是汽車發生交通事故后，投保人按照理賠保險合同的內容尋求保險公司給予理賠的一個過程。理賠工作的基本流程包括：報案、查勘定損、簽收審核索賠單證、理算復核、審批、賠付。目前我國常見的汽車保險有：交強險和商業險（基本險 + 附加險）。交強險專門針對除自己車輛以外的人身、財產投保，且根據事故責任認定分為有責金額和無責金額。商業險則是在基本險的基礎上，附加更為廣泛的內容，保護車輛持有者的投保事項。

2 汽車保險理賠中常見的問題

隨著保險險種的不斷增加，投保的參與人數和金額都成放大化趨勢，帶給了保險市場絕佳的發展機遇，資金源源不斷地注入，促使很多的保險公司借機會發展壯大。汽車理賠在保險業務中占據重要一席，也跟隨大勢迅速發展，引發了不少的理賠問題討論。

2.1投保人對于投保內容不重視

投保人在購買保險的時候，往往忽視對于保險合同中各項條款的仔細推敲和咨詢，只憑業務員的口頭介紹就參與保險投保，主觀認為保險公司人員傳達的內容就是完全的合同事項，一旦遇見問題，需要保險公司理賠的時候，往往因為合同條文的限制得不到應享受的理賠權限，當一方利益受損或另一方推卸責任的時候，就引發了保險理賠糾紛。

2.2 理賠保險公司的能力和素質良莠不齊

社會上有很多的保險公司，為爭奪更多的社會資源和資金，往往對自身保險公司做出夸大不合實際的廣告宣傳，來加大自身在保險行業的競爭力，追逐公司利潤最大化。在利潤驅使下，有的保險公司，拋棄為人民服務的初衷，把投保資金挪用到高風險投資中去，以有限的能力去對抗無限的風險，一旦發生嚴重事件就損害到了投保人的追償權利，也給保險公司帶來能力上的嚴峻考驗。

如今保險公司間的競爭呈白熱化的狀態，給保險公司帶來了巨大壓力，對于車險險種的規劃，有很多沒有經過細節推敲和實際數據的采集，就依照表面形式設計出保單投入運作，為后期在保險理賠上出現問題易埋下隱患。

2.3國家對于車險理賠的相關法律法規不健全

雖然我國涉及保險的法律法規一直處于運作中，但是就新發生的現象和問題不能完全覆蓋，也就體現了其不健全的缺陷。因為法律的不完備性，容易讓一些不法之人去鉆“漏洞”?！吨腥A人民共和國保險法》中針對一些不明確的問題根據現實情況作了大量調改，還突出了一些其他方面的法律要求。

3 處理汽車保險理賠可采用的解決之法

3.1引導人們加強對汽車理賠保險條款的重視

人們在購買汽車保險的時候，應當根據自身持有車輛的情況和駕車技術做好評估，向保險公司尋求最佳的險種進行投保。投保的時候充分理解保險中列出的承擔內容以及投保事項中保險公司承保的范圍，明確自己投保后享有的權利和義務，重視投保合同的承保范圍，這樣發生理賠時，才能避免糾紛的產生。

3.2加強對于保險公司的管理

“投保容易理賠難”是當前一種現象，除了投保人的意愿施加外，還在于保險公司的誠信度。有的保險公司能力低下，對于應該承保的事項，拖著不處理或者跟投保人玩文字游戲推卸理賠責任。國家雖有法律條文，但是有時候約束不力，因此需要政府有關部門對其進行管理，加強他們保險專業知識的培訓，提高保險公司的道德水平和職業素養。

3.3 增強監管力度

針對汽車保險理賠中一些違法違紀現象，國家的相關執法部門應該進行監管，找出問題的根源，利用其監管職能對不合格的保險公司給予糾責和處罰，督促保險公司積極地改善自身的不足。另外通過監督，可以抑制汽車保險合同霸王條款的出現，打擊保險公司的自私行為，為減少理賠糾紛起到重要作用。

3.4 支持理賠行業第三方的介入

有時候在汽車保險理賠中，保險公司現場勘驗的結果與投保人提供的報賠情況不符，各自偏袒自己的認知，導致糾紛遲遲不能解決。隨著理賠需求的發展，當前新興了第三方技術評估項目，一旦出現不可協調的糾紛，雙方可允許與第三方合作，做出客觀、公正的事故評估結果，節約社會成本，提高了問題解決的效率。

4 結語

針對汽車保險理賠的主要問題，應用行之有效的方法加以解決，是當前汽車保險發展成熟的標志，給我國保險行業的穩定持續發展提供了動力，而保險行業的發展壯大會主義經濟建設的進程起到推動作用。

參考文獻：

[1]李陵博.淺議我國汽車保險理賠中存在的問題及其對策[J].青春歲月，2013，14:432- 433.
[2]楊世東.我國汽車保險理賠中存在問題及對策研究[J].現代經濟信息，2011，09:185- 188.
[3]侯崇超，劉曉宇.我國汽車保險理賠存在問題及對策研究[J].商，2013，22:226.