國計民生的發展離不開保險業的支持，而保險業的發展離不開國民經濟的發展，只有繁榮的國民經濟才會促進保險業的發展。在之前的20年里，我國保險業的發展速度令人吃驚，其速度已經遠遠的超過了國民經濟總量的增長速度。上個世紀90年代后，市場化的進程加快，因此我國的保險業也迎來了發展的春天。保險密度指的是每個人的保費收入，人均的保費收入是一個非常重要的指標，其可以衡量我國保險業發展的程度。關于保險深度，其指的是保險收入在國民生產總值中占到的比重，其經常被用來衡量保險業是不是發達以及發達的程度。保險密度和保險深度都是衡量保險業發展程度的重要指標。
一、模型的建立
保險業的發展水平一般會由保險密度來衡量，而保險密度會受到以下因素的制約：（1）居民的消費水平。保險業是經濟發展到一定階段的產物，屬于第三產業。當經濟態勢良好時，人們手中的閑錢會越來越多，此時防災防損的意識才會產生。這種意識的產生會讓人們將手中的閑錢投資到保險中。（2）保險深度。一個國家的保險業發展水平怎樣，可以使用保險深度來衡量。經濟越發達，那么保險就越發達，保險密度和保險深度才會不斷的上升。（3）人口數量。一個國家的人口越多，那么購買保險的人數就會越多。投資人的年齡不同，保險的需求就不同。
二、基于計量模型的財產險需求分析
我國財產險需求與影響財產險需求的因素之間存在一定的數量關系，為了對這一關系進行研究，我們可以建立計量經濟模型。關于影響我國財產險需求水平因素的分析。影響我國財產險需求水平因素的因素有：國民的收入水平、固定資產投入。國民的收入水平。經濟的增長會對財產險市場的規模產生一定的影響，其會直接影響保源擴張和深化。經濟在不斷的發展，因此社會消費結構也在不斷的升級和轉化，因此一些耐用消費也在不斷的增長，比如：住房、汽車以及家電等。這些耐用消費的激增會帶動保險的發展，例如：家庭財產保險、機動車輛保險以及住房貸款保證保險。此外，隨著經濟的發展，第三產業的發展也異常的迅猛，比如：
旅游業和社會性的服務行業，因此各類的責任保險以及意外傷害保險的需求也大大的增加。此外，企業的數量在不斷的增加，規模也是一樣，因此企業財產險迎來了一個發展的契機。此外，居民的收入水平在不斷的增加，金融資金的結構也發生了很大的變化。新型保險也得到了大幅的增加，因此保險產品的開發以及創新有了一個強勁的推動力。
三、基于計量模型的人身險需求分析
人身險需求與各影響因素之間存在一定的數量關系，為了研究這些數量關系，我們可以建立計量經濟模型。被解釋變量的確定。保險需求總量也就是保險總金額，其不能用來表示一個國家的保險支付能力，這時需要用保險商品的價值量。保險需求的規模和速度會直接由保險收入的規模和速度來反應。
解釋變量的選擇。人均可支配的收入會影響保險業的發展。此外，人口的結構也是一個重要的因素。國外的一些研究把少年兒童撫養比和老年人口撫養比視作解釋變量。少年兒童撫養比和老年人口撫養比值也是人口結構。保險需求也會受到銀行的影響，比如：銀行存款的名義利率。
如果銀行的利息率高時，人們會選擇將資金存入銀行，那么人身險的需求就會降低。反之，會增加。實證分析。樣本是由全國30個省市、直轄市以及自治區2005年的截面數據組成的，除了西藏地區，這是因為西藏地區的人身保險的規模較小。使用EVIEWS軟件完成對樣本數據的回歸，我們可以在表1中看到這種情況。
從模型中我們可以得出以下結論：當其他條件不變時，無論是居民消費水平還是人口數量對我國的保險密度都有正影響。因此，我們要發展經濟，增加人均收入，這樣才會促進保險業的發展。其次，要對不同年齡投保人的需求進行分析，盡量滿足。我國已經進入老年型社會，因此壽險公司要抓住良機，多開發壽險產品，這樣市場的占有率才會提高。
五、結語
本文用計量經濟學模型分析了保險行業的發展，希望對保險行業的發展有所幫助。
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