當今網絡銀行的發展非常的迅速,產生了很多模式、很多類型的網銀交易平臺,這就對電子商務的雙方交易產生了很多不便利因素,針對這個弊端,中國人民銀行開發了網銀互聯系統,在這套系統中對商業銀行中的網銀機制以及在第三方交易平臺之間的互聯問題,實現了網銀互聯業務對接.

1 網絡銀行互聯的模式

1.1 在傳統的網銀模式下,網銀的開戶簽約以及解約的業務都要在銀行的開戶行受理,而網銀互聯系統,網銀也可以網上受理,是簽約和解約實現便捷化的形式體現.

這種業務模式其實體現出的就是網銀互聯發展的一種趨勢,這種趨勢就是實現便捷化,將所有的網絡銀行傳統模式線下受理的業務轉接到網上進行,實現真正意義上的銀行的網絡化,不僅僅體現在交易問題上,而且體現在銀行的各種業務辦理上.

1.2 網銀互聯實現了網絡銀行之間的跨行賬戶管理,網銀無論是企業還是個人用戶,在進行跨行辦理業務時,網銀互聯實現的是跨行賬戶信息的管理與跨行轉賬、跨行匯款等方面的內容,徹底改變了原本網銀只能進行本行網銀的賬戶管理.網銀跨行賬戶管理的作用就是,如果有幾個網銀業務類型,都可以實現在一個網銀賬戶上進行跨行管理全部的賬戶信息.

1.3 網銀互聯實現的是在各商業銀行間的無條件的轉賬,這樣就避免了在轉賬業務中,必須填寫轉入網銀的開戶行地址以及開戶機構的名稱等方面的信息,非常便利的解決了網銀之間轉賬時手續繁多.傳統網銀在跨行中手續繁多就是因為各個網銀之間的系統機制不同,而且在網銀之間避免賬務錯誤所以要提供很多轉讓方的用戶信息,非常的麻煩.在網銀互聯系統中,在安全性上保證了轉賬的成功與安全,在便捷性上實現轉賬的快速機理.

1.4 如果一個個體或者企業有好幾個網銀的業務,可以在網銀互聯系統中實現同時辦理不同的賬戶的理財問題,在理財產品上,實現一個賬戶登錄就可以解決所有的網銀業務,保證了最便捷的服務.另外在企業網銀中支持跨行賬戶的自己歸集,實現企業資金的財務便捷.

2 網銀互聯的利弊分析

2.1 網絡銀行互聯的優勢.網絡銀行的互聯實現就是在便捷與安全性方面非常突出的顯示出了優勢.在電子商務進行交易中,由于最大的使用的就是網銀的交易平臺,這就使我們在網絡銀行的發展促進方面產生很大的作用.在銀行互聯機制產生后,商業銀行的便利性體現出來,電子商務在網銀互聯中也體現出了企業網銀互聯的高效性與安全性,這就促進了企業在電子商務上對網銀利用率的促進作用.而在一些傳統的企業交易中,由于網銀互聯解決了一個網銀直接由于沒有合作而產生的不必要的麻煩,這就使得很多企業轉型了進行網銀上進行交易,實現我國在電子商務方面的不斷擴大趨勢.在我國中國人民銀行網絡銀行互聯的系統實行下,體現出了在網絡銀行方面對商業銀行網銀產品以及業務推廣方面的促進作用.在我國的商業銀行中網銀產品的優化與更新上實現了形式的新穎與對企業用戶和個體用戶的便捷性實施.在電子商務中很多情況下都是要實現跨行業務的實現,在進行跨行交易中由于傳統的教育手續繁多,并且各個網銀模式不同等等,會造成時效性非常差,不能體現出電子商務的快速性.網銀互聯實現跨行的交易便捷性,轉賬的便捷性與安全性,跨行信貸產品管理,跨行賬戶管理等等上都體現出了網銀互聯的優勢.

2.2 網絡銀行互聯的弊端.在進行網銀互聯中,由于各個商業銀行的網銀機制都不相同,所以實現互聯就會在各個方面都考慮到系統的構建與各個網銀接口的鏈接.在進行網銀互聯的模式中,也要考慮到在各個網銀模式中的安全證書如何進行互聯中實現,在一個系統中實現不同的網銀模塊的證書按各自的網銀模式實行認證,這就給網銀互聯系統造成了很大的難題.另外在系統的安全性方面也是有著很大的挑戰,各個網銀都存在著自身的隱患,要實現網銀互聯就必須解決每個網銀上的弊端,這極大的阻礙了網銀互聯的發展.所以在當今的網銀互聯中只是針對的個別的應用較為廣泛的商業銀行進行互聯,在進行網絡銀行覆蓋到大部分的商業銀行和第三方支付平臺上的時候,要有一段非常長的研發測試過程.

3 網銀互聯體系主要問題分析

3.1 系統安全性分析.在網銀的互聯構建上,最重要的保證就是系統安全性上.一般安全性指的是在系統上保證用戶的信息以及用戶個人業務的隱私性上,在這個基礎上然后實現網銀用戶的資金安全.安全分為三個方面,分別是物理設備安全、互聯軟件系統安全、網銀互聯數據庫安全這三個方面.在物理設備方面,要進行專門的運營設備,包括服務器路由等各個設施都形成體制,不能在物理設備中體現出安全性隱患.在互聯軟件系統安全方面,就是要做到互聯軟件的安全性,由于財務支付等軟件都是對安全性要求比較高的軟件,所以在防止木馬或者防止軟件的安全隱私性方面要做到軟件自身的安全,要利用比較先進的加密措施,和一些非常專業化的軟件研發部門合作,避免軟件構建上出現安全缺陷.數據安全方面,體現的就是在數據庫管理上,用戶信息的儲存上要進行嚴格的管制,不能將用戶信息泄露出去.

3.2 網銀互連高效性分析.網絡銀行實現的最重要的優勢就是高效性上.由于在網銀中前臺的業務量非常的大,所以就需要系統在處理這些并發業務服務上非常好的支持,高效性也就體現在網銀互聯用戶在進行交易時,是否要經過過長時間的系統回應.所以在網銀互聯中,要實現高效性就是要解決前臺網銀交易時系統處理并發交易的能力上.網銀互聯系統為了實現高效性,要在前臺系統實現服務器在啟動時對存儲信息進行初始化處理,這樣的話就會減少每次交易都對是句酷進行調用,節省出了時間.但是由于要對用戶的數據進行服務器上的初始化信息貯存,就會在用服務器內存,這樣就會對互聯的運營設備產生出很大的負載,所以要在技術上實現也是存在著很大的難題.

3.3 系統功能構建分析.為了保證系統在運營時能夠滿足大部分人的需求,并且逐漸在電子商務中起到明顯作用,就要對系統的功能實現形式進行滿足客戶的針對性設計.在對系統的功能上要實現各個網銀功能的整合,并且要跨行實現賬戶管理,且要保證跨行交易的便捷性.在系統功能構建中,要對系統的構建方案,系統功能說明書,系統的軟件需求說明書和系統的想不程序設計等等方面進行構建,以保證系統的實現網銀互聯系統.在進行項目實施中,要對各模塊進行互相的代碼的檢查,對新增的代碼要進行靜態代碼檢查,排除代碼冗余以及模塊之間的結構的最優化設計.

3.4 代碼安全分析.在系統正式運營之后,測試部門要針對軟件的安全性以及用戶的體驗性進行測試.通過對代碼的安全測試,主要是用Fortify等工具進行,對系統進行不間斷的安全性的更新.比如在進行文件路徑篡改問題上,要進行防衛資源的隔離名單,保證不能被非法訪問.

另外在進行數據庫的管理時,要對數據庫的管理進行動態指令參數化的SQL機制,保證攻擊者不能通過獲取指令來實現對操作早進程的修改.

參考文獻:

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